У цій статті йтиметься про накопичувальні карти, або як їх ще називають прибуткові. Як відомо з назви, цих картах можна заробити додаткові гроші.

Накопичувальні карти стала новою віхою у розвитку фінансових взаємин та розрахунків у населення. Якщо раніше були тільки звичайні дебетові карти за принципом «зняв-закинув», то тепер багато банків пропонують таку послугу як нарахування відсотків за залишок за вкладом, а також повернення від вартості покупки, так званий cash-back («кеш-бек», перекладі з англ. – повернення коштів).

Навіщо взагалі придумали ці карти? Це зроблено для того, щоб люди не тримали гроші під матрацом і постійно відбувалася циркуляція цих грошей. Це свого роду внесок до запитання з вільним поводженням та безперешкодним зняттям. Ці гроші завжди у Вашому гаманці, Ви можете зняти їх у будь-який момент (на відміну від того самого депозиту), жодних обмежень для цього немає. Звичайно, відсотки не дуже високі, якщо Ви регулярно знімаєте гроші зі своєї картки.

• Нагромадження відсотків у накопичувальних картах становить середньому 3-10% річних, що ні перевищує дохідність стандартних депозитів.
• Кеш-бек становить високий розкид 1-30% залежно від категорії товарів.

Найкращі накопичувальні карти

Пропонуємо ознайомитися зі списком найпопулярніших банківських картокіз накопиченням відсотків на залишок.

Дебетова карта Тінькофф Black

Карта оформляється повністю он-лайн. Для її отримання необхідно звернутися до банку онлайн, далі Тінькофф здійснює доставку картки силами пошти. При зберіганні на рахунку власні кошти банк нараховує 7% річних, але за умови, що місячний оборот картою у межах безготівкових операцій становить мінімум 3000 рублів. При зберіганні на рахунку до 300 000 рублів нараховуються 7% річних, суми понад цього залишку 3%. Нарахування щомісячне.

Особливості карти Тінькофф Black:

• видається повністю дистанційним методом;
• рахунок можна вести в рублях, доларах та євро;
• до картки банк може підключити кредитну лінію;
• якщо на рахунку менше 30 000 рублів/1000 в євро або доларах, обслуговування буде безкоштовним. В інших випадках 99 рублів/1 уе щомісяця;
• підключено функцію Кешбек, що дозволяє повертати назад на рахунок 1-5% від сум проведених безготівкових операцій. За спеціальними пропозиціями партнерів банку Тінькофф винагорода становитиме 3-30%;
• підключається безкоштовний інтернеті мобільний банк.

Переведення в готівку може бути безкоштовним, якщо сума зняття становить 3000 рублів і більше, в іншому випадку операція коштує 90 рублів. Якщо за розрахунковий період клієнт сумарно знімає понад 150 000 рублів, то операції понад цю суму обкладаються комісією у вигляді 2%, але мінімально 90 рублів кожна. Поповнити картку можна онлайн з будь-якої іншої банківської картки, а також через партнерів банку (понад 300 000 точок по Росії) та банківським переказом. Також читайте докладний оглядз докладними поясненнями та умовами.

Російський Стандарт, дебетова карта «Банк у кишені Стандарт»

Карта має також типи Gold та Platinum, але найпоширенішим варіантом є картка зі стандартним не привілейованим обслуговуванням. Заявка на надання дебетової картки надсилається громадянином онлайн або через офіс Російського Стандарту, вікові обмеження для власника – 18-75 років. За наявності на рахунку суми до 300 000 рублів нараховується 8% річних, на суми вище за цю межу відсотки не діють. Вимог до мінімального обороту на карті немає.

Особливості «Банк у кишені Стандарт»:

• рахунок відкривається лише у рублях;
• безкоштовні мобільний та інтернет-банк, SMS-банк коштує 50 рублів на місяць;
• обслуговування картки коштуватиме 900 рублів щорічно або 99 рублів щомісяця. Обслуговування буде безкоштовним, якщо за розрахунковий період щоденний залишок не був нижчим за 30000 рублів;
• картка з індивідуальним дизайном;
• підключення функції Сashback із поверненням до 5% від витраченого;
• програма "Клуб Знижок", що дозволяє отримувати знижки до 30% у партнерів Російського Стандарту.

Переведення в готівку карткового рахунку може бути безкоштовним, якщо знімати до 50000 рублів (денний ліміт) через банкомати Російського Стандарту. В іншому випадку, а також при переведенні в готівку через банкомати сторонніх банків стягується комісія в розмірі 1% від суми зняття, але мінімум 100 рублів. Перекази на російські карти інших банків платні: комісія становитиме 0,5% або 1,9% від суми в залежності від методу переказу, але мінімально 50 рублів. Поповнення рахунку картки безкоштовне через сайт RS-EXPRESS, банкомати Російського стандарту.

ЛокоБанк, дебетова карта "Простий дохід"

Карта оформляється лише у відділеннях ЛокоБанку за умови пред'явлення громадянином паспорта (адреси відділень можна переглянути на сайті банку). Це дебетова картка категорії Gold. На власні кошти клієнта, що є на карті, банк нараховує 8,5% річних. Умова нарахування - це наявність незнижуваного залишку протягом розрахункового періоду у розмірі 20000 рублів або здійснення безготівкових операцій на цю суму. Також можна оформити цю карту категорії Platinum, тоді відсоток нарахування складе 10,5% річних, а незнижуваний залишок - 40000 рублів.

Особливості картки ЛокоБанку «Простий дохід Gold»:

• рахунок ведеться лише у рублях, євро, доларах;
• можна випустити одну додаткову картку безкоштовно;
• річне обслуговування безкоштовне;
• операції, які проводяться через Локо Online, плюсуються до незнижуваного залишку у розмірі, кратному чотирьом. Наприклад, здійснюючи операцію на 5000 через інтернет-банк, клієнт вже виконує норму незнижуваного залишку 20000 рублів (5000 * 4);
• безкоштовні інтернет та мобільний банк, а також СМС-інформування.

Комісія за переведення в готівку в ЛокоБанку та його банкоматах не стягується. Якщо користуватися банкоматами інших установ, то переведення в готівку буде коштувати 1% від суми операції, але мінімально 100 рублів. Поповнення картки безкоштовне через інтернет-банк, у відділеннях ЛокоБанку чи через мобільний додаток. Також можна скористатися послугами пунктів Золота Корона або терміналами QIWI та CyberPlat: гроші будуть йти 3-5 днів, береться комісія з курсу оператора.

Банк Відкриття, дебетова карта "Смарт-карта"

Карту можна отримати громадянином повністю дистанційно. Заявка на її отримання надсилається онлайн, після чого платіжний засіб доставляється кур'єром (доставка актуальна у великих 33-х містах РФ). Якщо зберігати на Смарт-карті власні кошти, то на них банк «Відкриття» нараховуватиме 7,5% річних. Обмежень за сумою незнижуваного залишку немає.

Особливості «Смарт-картки»:

• рахунок ведеться лише у рублях;
• повністю дистанційне оформлення без відвідин офісу;
• якщо сумарний щомісячний безготівковий оборот розрахунковий місяць становить 30000 рублів і більше, комісія не береться. Якщо ця вимога не виконується, то комісія становитиме 299 рублів на місяць;
• підключається функція Sashback. Якщо щомісячний оборот покупок карткою не сягає 30000 рублів, то Сashback дорівнює 1%, якщо оборот вище — 1,5%. Сashback - повернення назад на рахунок частини витрачених по картці коштів. У промо-категоріях повернення може сягати 10%;
• інтернет та мобільний банк безкоштовний, SMS-Інфо коштує 59 рублів щомісяця.

Переведення в готівку рахунку картки в банкоматах будь-яких установ може бути безкоштовним при виконанні наступних умов: якщо оборот щомісячних покупок перевищує 30000 рублів, то безкоштовно можна зняти до 50000 рублів; якщо оборот не перевищує 30000 рублів, то на безкоштовне переведення в готівку відводиться тільки 5000 рублів. В інших випадках береться комісія, на місяць зняти можна не більше 150 000 рублів. Переклади та поповнення Смарт-картки з будь-яких інших карток безкоштовні.

МТС-банк, дебетова карта "МТС Гроші Вклад"

Цю карту можна отримати у будь-якому офісі чи магазині бренду «МТС», видається вона моментально, термін видачі не займає більше 15 хвилин. Дебетова картка, на ній можна зберігати власні кошти, для цього паралельно звичайному рахунку до карти прив'язується накопичувальний, куди і будуть зараховуватися відсотки. Якщо щоденний незнижуваний залишок протягом розрахункового періоду становить 1000-299000 рублів, МТС-банк нараховує 7,5% річних. Якщо незнижуваний залишок перевищує 300 000 рублів, то нараховується 6% річних.

Особливості картки «МТС Гроші Вклад»:

• рахунок обслуговується лише у рублях;
• обслуговування картки коштує 590 рублів щорічно;
• можна підключити опцію "Шопінг", яка коштує 1500 рублів на рік. Це Сashback, при покупці з оплатою карткою МТС Гроші Вклад назад на рахунок буде повертатися 3% від витраченого. Для отримання бонусу необхідно забезпечувати щомісячний оборот по карті мінімум 15000 рублів;
• можна підключити опцію «Мобільна» вартістю 500 рублів щорічно, тоді 3% від обороту за карткою надходитиме на рахунок вашого мобільного;
• безкоштовний онлайн та мобільний банк.

Хоум Кредит, дебетова карта "Космос"

Оформлення картки відбувається лише в офісах банку Хоум Кредит за наявності паспорта. Платіжний засіб має тип Platinum. Якщо власник картки зберігає у ньому власні кошти, то Хоум Кредит нараховує відсотки з їхньої залишок. Відсоток нарахування залежить від суми, яка знаходиться на картковому рахунку. Якщо за розрахунковий період клієнт зберігав на карті суму в рамках 10000-500000 рублів, то нараховується максимальний відсоток 7,5% річних. Якщо зберігалося більше 500 000 рублів, лише 3% річних. При сумах зберігання менше ніж 10000 рублів відсотки Хоум Кредит не нараховує.

Особливості карти «Космос»:

• СМС-банк коштує 59 рублів на місяць, інтернет-банк та мобільний банк безкоштовні;
• протягом року після випуску картки обслуговування безкоштовне. Далі воно також може бути безкоштовним, якщо власник щомісяця робить безготівкові операції на суму від 5000 рублів або тримає незнижуваний залишок на рахунку розміром мінімум 10000 рублів. В інших випадках за обслуговування береться 99 рублів щомісяця;
• підключення програми «Користування»: при отриманні та використанні для оплати покупок картки «Космос» утримувач отримує бали. Накопичені бали можна обміняти на покупки партнерів Хоум Кредиту.

Східний Експрес банк, дебетова "Карта №1"

Направити заявку на надання картки можна онлайн на сайті банку Східний Експрес, після залишиться лише відвідати офіс установи та забрати вже готовий до використання пластик (випуск картки займає 6-14 днів). Випуск картки коштує 150 рублів. Якщо зберігати на картковому рахунку до 500 000 рублів, то застосовуватиметься нарахування відсотків на залишок у розмірі 7% річних. Якщо власник зберігає більше 500 000 рублів, то нараховується лише 2% річних. Щоб отримати відсотки, потрібно протягом місяця мати незнижуваний залишок у розмірі мінімум 10 000 рублів.

Особливості Картки №1:

• заявка на видачу подається онлайн;
• обслуговування рахунку ведеться лише у рублях;
• оформлення картки коштує 150 рублів, випуск її безкоштовний;
• щомісячна плата обслуговування в розмірі 99 рублів списується з рахунку 5 числа кожного месяца. Якщо власник не здійснював за рахунком жодних прибутково-витратних операцій, то платню за обслуговування Східний Банк не призначає;
• інтернет та мобільний банк безкоштовні, СМС-банк коштує 59 рублів на місяць;
• підключено функцію Cash-back. При оплаті в продуктових магазинах карткою назад на рахунок повертається 1,5% від суми купівлі, за інших безготівкових витрат — 1%.

Зняти готівку з Карти №1 можна без стягнення комісії через каси банку Східний Експрес, а також через банкомати. У банкоматах інших банків комісія не стягуватиметься, якщо сума операції перевищує 3000 рублів, при знятті менших сум береться 90 рублів. Якщо протягом місяця громадянин знімає з рахунку картки більше 150 000 рублів, то береться комісія в 2% від суми переведення в готівку. Внесення готівки на картку в офісі банку Східний Експрес або через банкомати проходить без комісії.

Банк Уралсіб, дебетова карта «Скарбничка»

Оформлення картки «Скарбничка» відбувається лише в офісах банку Уралсіб за наявності паспорта. Утримувач може сам регулювати розмір відсотків, що нараховуються на залишок грошових коштівна рахунку картки: чим більше грошей на карті, тим вищий відсоток. Ставка встановлюється кожен день. Якщо карті зберігається більше 300 000 рублів, нарахування буде максимальним — 7,5%. При зберіганні суми 100000-300000 - 6%, при 50000-100000 - 5%, при 15000-50000 - 4%. Якщо на рахунку менше 15000 рублів, відсотки цього дня не нараховуються. Нарахування процентів відбувається щомісяця.

Особливості карти «Скарбничка»:

• можна отримати у день звернення;
• випуск картки та її річне обслуговування коштують 299 рублів;
• SMS-сервіс у перші два місяці безкоштовний, після призначається плата у розмірі 59 рублів щомісяця;
• безкоштовний інтернет та мобільний банк.

У банкоматах та офісах банку Уралсиб переведення в готівку карткового рахунку проходить без стягнення комісійних. При використанні інших пунктів видачі береться комісія 0,7% від суми операції, що проводиться. Безкоштовне поповнення картки можливе в офісах банку Уралсіб через його термінали з функцією прийому готівки через інтернет або мобільний банк. .

Промзв'язокбанк, дебетова карта «У русі»

Це спортивна картка. Надіслати заявку на отримання картки можна із сайту Промзв'язкубанку. Нарахування на залишок власних коштів на карті відбувається при знаходженні протягом місяця на рахунку щонайменше 5000 рублів. Розмір нарахування – 5%. Якщо зберігається менше 5000 рублів, нарахування немає.

Особливості картки «У русі»:

• карта оснащена технологією Pay Pass, що дозволяє проводити безконтактні платежі;
• рахунок ведеться лише у рублях;
• обслуговування картки «У русі» може бути безкоштовним, якщо щомісячно оплачувати нею покупки на суму мінімум 5000 рублів. При недотриманні цього плата обслуговування становить 99 рублів щомісяця;
• послуга СМС-інформування коштує 69 рублів, інтернет та мобільний банк безкоштовні;
• картку орієнтована на громадян, які цікавляться спортом. Її власники отримують знижки 5-40% у різних магазинах: спортивного одягу та взуття, різних спортивних товарів, спортивного харчування, фітнес-центрах та ін. Перелік партнерів із зазначенням розміру знижок розміщено на сайті Промзв'язку банку;
• привілеї учасників Московського марафону.

Поповнити дебетову карту «У русі» безкоштовно можна в касах та банкоматах Промзв'язку банку, також поповнити рахунок можна з картки будь-якого банку, використовуючи онлайн-сервіс Промзв'язку банку або через його інтернет-банк. Переведення в готівку рахунку проводиться безкоштовно в банкоматах і касах Промзв'язокбанку. Переведення в готівку через інші установи відбувається зі стягненням комісії.

Ощадбанк, картка для пенсіонерів «Активний вік»

Спеціальна картка для пенсіонерів, які отримують чи бажають отримувати пенсійні виплати на рахунок, відкритий в Ощадбанку. Використовуючи цю картку, власник отримує додатковий прибуток у вигляді нарахування відсотків на поточний залишок грошей на рахунку. Прибутковість становить 3,5% річних, які нараховуються на будь-яку суму, що знаходиться на карті, без обмежень. Призначення відсотків щоквартальне. Карту можна використовувати для накопичення.

Особливості картки Ощадбанку для пенсіонерів:

• оформлення лише в офісі Ощадбанку;
• рахунок ведеться лише у рублях;
• доступна лише громадянам, які отримують пенсію на рахунок у Ощадбанку;
• обслуговування картки завжди безкоштовне;
• безкоштовні інтернет та мобільний банк, підключення СМС-інформування безкоштовне протягом перших двох місяців;
• при використанні картки власнику нараховуються бонуси ДЯКУЮ, які можна використовувати для оплати товарів та послуг у численних партнерів Ощадбанку;
• підключення до програми знижок у різних партнерів Ощадбанку;
• знижки у разі застосування послуг страхування.

Ощадбанк зручний тим, що він має наймасштабнішу в країні мережу офісів та банкоматів з функцією прийому та видачі готівки. Завдяки цьому всі операції переведення в готівку та зарахування коштів можна здійснювати без комісії. Карта обслуговується міжнародною платіжною системою, тому її можна використовувати по всій країні та по всьому світу, вона зручна у поїздках.

Універсальна карта Тачбанку

Тачбанк — новий, але вже затребуваний серед громадян банк, який пропонує громадянам отримання картки. Карта універсальна, до неї може підключатись кредитна лінія, а також можна зберігати на ній свої кошти у вигляді вкладу. Фактично, це карта із зарахуванням відсотків на залишок власних коштів. Важливими перевагами продукту Тачбанку перед іншими аналогічними є відсутність вимоги до мінімальної суми зберігання коштів та щоденне нарахування відсотків на залишок. Ставка – до 7,5%.

Особливості універсальної картки Тачбанку:

• рахунок можна відкрити у рублях, доларах, гривнях;
• картка видається громадянину повністю віддаленим методом;
• можливість підключення кредитної лінії зі ставкою 15,9% -36,9%;
• обслуговування може бути повністю безкоштовним, якщо виконується один із пунктів: наявність на карті власних коштів у розмірі 50000 рублів, наявність заборгованості за кредитною лінією у розмірі 30000 рублів, безготівковий щомісячний оборот по карті у розмірі мінімум 30000 рублів. В інших випадках обслуговування коштує 99 рублів на місяць;
• підключення функції Кешбек: 1-3% від витраченого повертаються назад на картку;
• СМС-інформування коштує 60 рублів щомісяця, інтернет-банк безкоштовний.

Переведення в готівку рахунку картки безкоштовне у всіх банкоматах світу, які обслуговують платіжні засоби Мастеркард. Поповнити картку Тачбанку можна з будь-якої іншої банківської картки через спеціальний онлайн-сервіс (розташований на сайті Тачбанку) або через офіси партнерів банку, операція проводиться без стягнення з комісії. Також можна застосувати стандартний банківський переказУ цьому випадку братиметься комісія. Огляд: .

Універсальна карта Кукурудза

Зручна банківська картка, яку можна отримати в будь-якому салоні Євромережі при пред'явленні паспорта. Карта може бути кредитною, бути одночасно дебетовою і накопичувальною. Які опції власнику потрібні, такі він і підключає. До карти можна підключити опцію «Відсотки на залишок», тоді при зберіганні не власних коштів власник буде отримувати дохід: при розміщенні до 15000 рублів - 4% річних, до 50000 - 5% річних, до 250 000 - 6% річних і до 250 000 рублів і вище - максимальні 7,5% річних.

Особливості карти Кукурудза:

• видається моментально у будь-якому салоні Євромережі;
• ведення рахунку лише у рублях;
• можна підключити кредитну лінію до 300 000 карбованців під ставку від 28,9% річних;
• вартість обслуговування залежить від підключених опцій;
• можна підключитися до програми «Подвійна вигода» та отримувати бонуси під час здійснення різних операцій. Бонуси конвертуються в рублі, які надалі можна витратити у партнерів картки Кукурудза;
• безкоштовний мобільний банк у вигляді програми.

Переведення в готівку карти Кукурудзи через будь-які банкомати з логотипом «Мастеркард» безкоштовне, якщо в місяць знімається не більше 30000 рублів. Якщо обсяг зняття за місяць перевищив 30000 кермів, то далі береться комісія в розмірі 1%, але мінімум 100 рублів за кожен факт переведення в готівку. Поповнення можна зробити з будь-якої картки, що обслуговується системою VISA та MasterCard (банк-емітент може брати комісійні). Без комісії карта Кукурудза поповнюється в Євромережі та магазинах Kari. Огляд: .

Накопичувальна картка від Російського Іпотечного Банку

Замовити накопичувальну картку можна онлайн, а потім отримати в офісі Російського Іпотечного Банку. Це класична дебетова карткаяка включає додатковий функціонал. Рахунок картки можна використовувати як вклад і накопичувати таким чином кошти. При зберіганні до 10000 рублів відсотки не нараховуються. Якщо зберігати на карті 10 000-700 000 рублів, дохідність складе 5% або 8,5%. Підвищений процент застосовується, якщо громадянин активно користується карткою. Якщо на рахунку більше 700 000 рублів, прибутковість у будь-якому випадку становитиме 5%. Відсотки залишок коштів розраховуються щодня, нараховуються щомісяця.

Особливості накопичувальної картки:

• ведення рахунку можливе в рублях, доларах та євро;
• у перші два місяці після випуску обслуговування картки буде безкоштовним, далі плата за обслуговування становитиме 49 рублів щомісяця. Плата не стягуватиметься за таких обставин: щоденний залишок на рахунку протягом місяця не менше 10000 рублів, або на ім'я громадянина відкритий онлайн-вклад;
• СМС-інформування, інтернет та мобільний банк безкоштовні;
• підключено функцію Cash-back, при використанні накопичувальної картки для безготівкової оплати назад на рахунок повертається 1-3%.

Готівку можна зняти з накопичувальної картки через будь-який банкомат, що належить одному з банків групи ВТБ. Ліміт на зняття – 150 000 рублів на місяць. Поповнити рахунок можна онлайн шляхом переказу коштів з будь-якої банківської картки, комісія стягується згідно з тарифами банку-емітента. Також з комісією можна здійснювати перекази через різні інтернет-банки та каси банків.

Дебетова карта «Затишний Космос» від Рокетбанку

Зручна та вигідна у плані обслуговування дебетова карта, яку можна отримати без візиту до банку. Заявка на випуск платіжного засобу надсилається онлайн, а далі сама картка доставляється своєму власнику кур'єрською службою. Безкоштовна доставка діє у понад десяти містах РФ. Якщо зберігати на карті власні кошти, Рокетбанк нараховуватиме на них 8% річних без різних умов щодо кількості операції та сум на рахунку. Відсотки нараховуються завжди.

Особливості карти «Затишний Космос»:

• віддалене одержання кур'єрською службою;
• рахунок ведеться лише у рублях;
• випуск картки та подальше її обслуговування завжди безкоштовні;
• з'єднання Cash-back. 1% від усіх сум покупок, здійснених по картці, повертається назад на рахунок. У "улюблених" категоріях Cash-back складає до 10% від вартості покупки;
• СМС-банк коштує 50 рублів щомісяця, мобільний банк як додаток безкоштовний.

Баланс карти «Затишний Космос» від Рокетбанку можна безкоштовно поповнити через банкомати банку Відкриття. Також безкоштовно можна провести поповнення з картки іншого банку, але сума операції має становити щонайменше 5000 рублів. З комісією 0,5% поповнення здійснюються через банкомати банку МКЛ. 6 операцій на місяць зі зняття готівки з картки можна здійснити безкоштовно у будь-якому банкоматі світу. Починаючи з 7-ї операції переведення в готівку, буде братися комісія 1,5%, але мінімально 50 рублів.

Дебетова карта «Надкарта» від Росбанку

Заявку на випуск «Надкарти» можна залишити онлайн на сайті Росбанку, а потім забрати готовий платіжний засіб у відділенні. До картки підключається ощадний рахунок, який дозволяє накопичувати та примножувати власні кошти. Якщо зберігати на карті гроші, то Росбанк нараховуватиме на них 6,5% річних, а якщо залишок на рахунку перевищує 2 мільйони рублів, то ставка підвищується до 7% річних.

Особливості Надкарти Росбанку:

• це привілейована мапа золотого типу;
• обслуговування рахунку може вестись у рублях, євро або доларах;
• заявка на видачу Надкарти надсилається віддалено;
• підключено функцію Cashback із поверненням 10% від витраченого у певній категорії. Категорії регулярно змінюються, їх можна відстежувати на сайті Росбанку;
• обслуговування буде безкоштовним, якщо на карті знаходяться кошти утримувача в розмірі до 250 000 рублів. В іншому випадку обслуговування коштуватиме 450 рублів щомісяця.

Переведення в готівку та поповнення Надкарти через каси і банкомати Росбанку проводяться без стягнення комісії. При поповненні з карток та рахунків сторонніх банків береться комісія згідно з тарифами банку відправника. Знімати кошти можна через сторонні банкомати, комісія також залежить від тарифів банку, який проводить операцію.

Дебетовими банківськими картами користуються всі, але не в кожного виходить отримувати з цього зиск. Якщо у вас на рахунку хоча б 1 місяць затримується деяка сума, ви можете отримувати від неї відсотки – не гірше, ніж із банківського вкладу.

У цій статті проведемо огляд дебетових карток: розповімо про особливості нарахування відсотків і виділимо найкращі дебетові картки в ТОП.

Дебетова картка з прибутком: як це працює?

Якщо банк пропонує послугу нарахування відсотків на позитивний залишок по карті, він представляє її у лінійці як «Дохідну» або «Депозитну».

Ви користуєтеся картою, як завжди, а на незнижуваний залишок щомісяця капає відсоток. Проводячи порівняння дебетових карт різних банків, можна виділити умовну та безумовну дохідність:

• Безумовна прибутковість – достатньо підтримувати незнижуваний залишок, щоб отримувати прибуток;
• Умовна - крім незнижуваного залишку, потрібно витратити на місяць х рублів, заплатити комісію або виконати іншу умову для того, щоб банк нарахував прибуток.

Особливість

Є важливий нюанс, на який варто звернути особливу увагу при виборі прибуткової картки: вартість обслуговування. Ідеальний варіант - це безкоштовні дебетові картки з нарахуванням відсотків, але це велика рідкість. Найчастіше по карті застосовується комісія за річне обслуговування і потрібно прорахувати заздалегідь – щоб вона не з'їла отриманий дохід.

Чому ми так загострюємо на цьому увагу: річ у тому, що більшість росіян використовують дебетові карти Ощадбанку Росії, а з нарахуванням відсотків у лінійці продукту немає (крім 3,5% на Соціальній для пенсіонерів). Тому громадянам доводиться оформляти окрему депозитну картку, витрати на яку вже не відбуватимуться так часто і дохід може не окупити обслуговування.

Якщо ж ви плануєте користуватися новою карткоючасто є сенс розглянути дебетові карти з кешбеком і нарахуванням відсотків. Все знову ж таки залежить від активності користувача:

• Якщо ви більше витрачаєте, ніж накопичуєте - вибирайте кешбек (дохід вийде близько 1% на місяць);
• Якщо на карту складаєте заощадження і мало витрачаєте з неї - краще вибрати безпрограшне нарахування відсотків (прибутковість близько 0,55% на місяць).

Топ дебетових карт 2017

На підставі викладених умов та особливостей, ми склали власний рейтинг, до якого увійшли найвигідніші дебетові картки 2017 року:

1. Хоум Кредит, картка «Космос»: 7,5% річних, безкоштовне обслуговування, додаткові бали «Користь» на видаткові операції. Умова: на рахунку має постійно лежати не менше 10000 рублів (інакше стягуватиметься комісія за обслуговування картки 99 рублів на місяць).
2. Touch банк, карта «Daily»: 8% на залишок, кешбек від 1%, можливість отримання кредитної лінії, обслуговування безкоштовне при залишку на рахунку від 50000 рублів (або сумі щомісячних витрат не менше 30000), в інших випадках обслуговування коштує 250 рублів місяць.
3. Банк «Відкриття», карта «Смарт»: 7,5% на залишок, кешбек до 1,5%, безкоштовне обслуговування за умови здійснення покупок на суму від 30000 на місяць (інакше обслуговування складе – 299 рублів на місяць).
4. Тинікофф, карта Black: 7% на залишок, кешбек до 5%, обслуговування - безкоштовне за наявності на рахунку суми 30000 рублів або 99 рублів/місяць в інших випадках.
5. УБРіР, карта "Максимум": від 5 до 8% на залишок від 20000 до 350000 рублів. Обслуговування першого року – 1890 крб., далі – 490 крб.

Клієнти банків вже давно звикли, що оформлення дебетових банківських карток із нарахуванням відсотків на залишок за рахунком – це найкраща альтернативавкладу. Це з успіхом використовують і банки, які випускають картки з прибутковістю, близькою до річних ставок за рахунками.

Зворотною стороною такої вигідної на перший погляд пропозиції є тарифікація та вартість обслуговування пластику. Ці витрати можуть знижувати обсяг доходу власника і навіть виводити їх у мінус.

Прибуток на залишок за картковим рахунком

Карти, якими банк нараховує відсотки називаються дохідними. При цьому власник пластику не обмежений у доступі до своїх коштів, на відміну від вкладника. Зняти, розплатитися, поповнити рахунок можна будь-коли. Більшість дебетових карт із нарахуванням відсотків залишок коштів має самі функціональні особливості, як і звичайні карти.

Прибутковість дебетової картки може залежати від різних умов:

• категорії картки. Логічно, що за пропозиціями преміум категорії встановлюються великі ставки;
• залишкукоштів на картковому рахунку. Деякі банки обмежують власника, встановлюючи обмеження мінімальної суми на карті, наприклад, по карті Яскрава від банку Санкт-Петербург. При порушенні ставка падає або навіть зовсім забирається;
• щомісячної суми витрат, платежів за картою. Банк встановлює ліміт обов'язкового обороту, як, наприклад, у ВТБ-24 за Мультикартою. Якщо власник не досяг потрібної межі, відсоток не нараховують.

Банки обирають різні схеминарахування процентів на залишок. Це може бути щоденний розрахунок, при якому отримана сума підсумовується і наприкінці місяця зараховується на рахунок. Другий варіант, коли відсоток нараховується на середньомісячний залишок за картковим рахунком. Банк підсумовує всі щоденні суми, поділяє їх на кількість днів на місяць і на отриманий результат нараховує відсоток.

Важливо, що на кошти, що перебувають на рахунку дебетової картки та на нараховані та акумульовані відсотки, поширюється дія системи страхування вкладів. При цьому, на відміну від вкладу до запитання, такі картки дають прибуток.

Альтернатива вкладу – прибуткові дебетові картки

Карти з нарахуванням відсотків – це насамперед гнучкість. Утримувач отримує постійний доступ до своїх грошей і може оперативно керувати коштами. Такі продукти призначені для тих, хто не готовий відкривати внесок на тривалий термін.

Проаналізувавши актуальні пропозиції на ринку дебетових карт, ми виділили найкращі продукти, огляд яких представлений нижче.

Банк Санкт-Петербург

Карта Яскрава MasterCard World з прибутковістю від 5% за умови незнижуваного залишку 50 001 рублів. Отримати максимальні 10% на рік можна лише кожні третій місяць. Є ліміт суми нарахованих відсотків і він не повинен перевищувати 3000 рублів на місяць. Зняття готівки в банкоматах емітента безкоштовно у сумі до 600 000 рублів і 2% понад цієї межі.

Додаткові витрати та дохід за карткою:

• ставка за недозволений овердрафт – 36,5%;
• смс-інформування безкоштовно з 1 до 3 місяця, 69 рублів з 4-го місяця;
• кеш-бек на АЗС для власників картки Mastercard, за умови оплати Apple Pay;
• зняття коштів у сторонніх банкоматах - щонайменше 300 рублів або 1% від суми.

ВТБ 24

Видає мультикарту одного з типів на вибір: MasterCard Platinum, СВІТ Преміальна, Visa Platinum. З мультивалютним рахунком, зі ставками, що залежать від валюти:

• рубль - ставка від 0,01% до 10%;
• євро – ставка 0,01%;
• долар США – ставка від 0,01 до 0,8%.

Для картки з рублевим рахунком нарахування річного відсотка можливе при підключенні однієї з опцій (кешбек, Колекція або Подорожі) і відбувається так:

• 1% за умови, що протягом місяця власник здійснив покупки на суму від 5 до 15 тисяч рублів;
• 2% при покупках від 15 до 75 тисяч рублів;
• 5% при покупках понад 75 тисяч.

Щомісяця доступна зміна опцій. Можна підключити опцію "Збереження", тоді сума, на яку нараховуються відсотки не може перевищувати 100 000 рублів. При цьому перший місяць користування Мультикарти ставка складе 10% на рік і це незалежно від розміру витрат. Далі залежно від суми та строку від 0,01% до 8,5% на рік.

Є можливість отримати надбавку на залишок накопичувального рахунку від 0,5% до 1,5%, розмір якої залежить від обсягу обороту.

Можливі додаткові витрати по карті:

• зняття готівки у сторонніх банках – 1% щонайменше 300 рублів;
• невирішений овердрафт - 0,01% на день.

Локо-банк

Тут можна оформити дві прибуткові картки Максимальний Доход (MasterCard Platinum/Visa Platinum) і Простий Дохід (MasterCard Gold/Visa Gold). Обидві в одній із трьох валют: рубль, євро, долар США.

За Максимальним Доходом ставки залежать від одного з критеріїв і становлять:

• 5% на рік у разі суми обороту за місяць від 40000 рублів або щоденного залишку від 40000 рублів, за умови залишку не менше 5000 рублів;
• 9% на рік при одночасному дотриманні обох критеріїв: залишок на рахунку від 40 000 рублів та оборот від 40 000 рублів.

По карті Простий Дохід ставки такі:

• 4% при обороті в 20 000 рублів та залишку на рахунку щодня у 5 000 рублів або залишку на рахунку в 20 000 рублів щодня;
• 7,5% якщо витрати на карті становитимуть 20 000 рублів і щоденний залишок щонайменше 20 000 рублів.

За обома картами передбачено безкоштовне смс-інформування та 10% штрафу від суми перевищення овердрафту.

Російський Іпотечний Банк

У банку доступне безкоштовне отримання накопичувальної картки платіжних систем MasterCard Gold та Visa Platinum. Нарахування відсотків на:

• рублі – 5% на залишок від 10 000 до 700 000 рублів, якщо операцій (поповнення та оплати послуг/товарів) по карті не проводилися. 8,2% починаючи з другого місяця, якщо на рахунку від 10 000 до 700 000 рублів та власник проводив операції по карті;
• долар США від 0,75 до 1,5%;
• євро від 0,75 до 1,5%.

Можливі додаткові витрати для власника:

• зняття готівки у банкоматах емітента: до 100 000 рублів на місяць безкоштовно, понад 100 000 рублів – 2%, понад 250 000 рублів – 4%;
• плата за несанкціонований овердрафт – 36%.

Є можливість доставки картки кур'єром.

Ренесанс Кредит

Емітент пропонує прибуткову рублеву картку системи MasterCard World. Видача в офісі банку моментальна. Є бонусна програма. Річна ставка – 8%. Власнику доступне безкоштовне зняття готівки у сторонніх банках у сумі до 25 000 рублів протягом місяця. СМС-інформування коштуватиме 50 рублів на місяць.

Банк ФК «Відкриття»

Видає Смарт картку Visa Classic з рублевим картковим рахунком. Річна ставка залежить від щомісячного залишку коштів на рахунку, при чому, що цікаво в цьому банку чим менше грошей власник залишить, тим вищий відсоток:

• 8% якщо на рахунку до 29 тисяч рублів;
• 6% якщо від 30 до 499 тисяч рублів;
• 4%, якщо понад 500 тисяч рублів;
• 3% у разі розрідження договору.

Можливі витрати:

• безкоштовне зняття готівки в ПВН емітента й у сторонніх банках у сумі до 5 000 рублів і 1,5%, але з менше 250 рублів у сумі від 5 000 рублів;
• заборонений овердрафт коштуватиме 511% на рік;
• щомісячна комісія за смс-інформування 59 рублів.

Карту можна підключити до Android Pay/Apple Pa / Samsung Pay, вона підтримує безконтактні платежі та чіпована. Є можливість доставки картки кур'єром.

Банк Зеніт

Пропонує картку «Прибутковий залишок» за умовами якої власник отримує дохід від 3% до 7% на рік. Процентна ставка залежить від залишку коштів на картковому рахунку початку дня, і навіть суми оплати товарів (якщо менше 500 рублів, то встановлюється мінімальний відсоток).

Зняття готівки до 400 000 рублів безкоштовно, понад - 3% від суми. Недозволений овердрафт виллється в 40% річних, а смс-інформування коштуватиме 45 рублів на місяць.

Россільгоспбанк

Банк видає чотири карти лінійки Капітал (MasterCard Standard/Gold/Unembossed/Platinum) з доходом до 5% на рік за рублевим рахунком. Максимальна ставка актуальна за умови дотримання щоденного залишку щонайменше 30 000 рублів. Інакше ставка становитиме 1% на рік. Нарахування процентів відбувається не щомісяця, а наприкінці року.

Додаткові витрати по карті:

• смс-інформування від банку - 59 рублів на місяць;
• плата за недозволений овердрафт – 40% на рік.

Промзв'язокбанк

Дві прибуткові картки банку:

• "У русі" MasterCard World зі ставкою 5% на рік, за умови невеликого мінімального залишку на рахунку в 5 000,01 рублів. Додаткові витрати будуть за смс-інформування (69 рублів);
• "Гарний настрій" Світ Класична або MasterCard Standard. Прибутковість 4% на рік при залишку близько 5 тисяч рублів. Аналогічно з попередньою пропозицією від цього банку смс-інформування платне і становитиме 599 рублів за рік.

БінБанк

Тут можна оформити карти «РГО» Світ Преміальна із благодійною бонусною системою на користь Російського Географічного Товариства. І прибутковістю залежить від типу товару:

• РГО ставка 2% при залишку на картковому рахунку понад 500 тисяч рублів та обороті до 1 000 рублів на місяць і 5% при залишку до 500 тисяч та обороті понад 1 000 рублів;
• РГО все включено дозволить отримати 2% при залишку понад 750 тисяч рублів та обороті до 3 тисяч і 6% при обороті менше 3 тисяч та залишку до 750 тисяч рублів.

Пошта Банк

Карта для вигідних покупок у мережі магазинів "П'ятірочка" Visa Classic. З прибутковістю при відкритті Ощадного рахунку та залежно від залишку на рахунку:

• 3% на рік при залишку до 100 тисяч рублів;
• 6% за рік при залишку від 100 тисяч рублів.

Тінькофф Банк

Tinkoff Black Visa Platinum/MasterCard World найпопулярніша карта банку принесе власнику:

• 7% на рік за залишку на рахунку до 300 тисяч рублів, за умови обороту по карті понад 3 тисячі на місяць;
• 3% - при залишку вище 300 тисяч рублів та обов'язковому обороті хоча б від 1 рубля.

Використання картки передбачає безкоштовне смс-інформування та інтернет-банкінг. Зняття готівки у сторонніх банках без комісії, при сумі понад 3 000 рублів

Таблиця умови щодо дебетових карт з нарахуванням відсотків на залишок:

Цікаво, що такі великі емітенти як Ощадбанк, ВТБ Банк Москви пропонують прибуткові картки лише для пенсіонерів і лише платіжної системиМИР. А в Газпромбанку, Альфа-Банку, ЮніКредит банку, Райффайзен банку взагалі немає аналогічних пропозицій.

Аналіз дебетових карт

З розглянутих карт найкращу оцінку отримала:

• карта П'ятірочка від Пошта Банку – ідеальне рішеннядля повсякденних витрат. Немає вимоги щодо обороту, мінімальний залишок та прибутковість у межах 6%. Плюс вигідні бонуси на товари однойменного магазину.

На другій позиції три карти:

• Мультикарта ВТБ24. Карта одразу в трьох валютах, що дозволяє вигідно конвертувати кошти, є можливість отримати максимальну ставку та при цьому скористатися бонусами чи кеш-беком. Щоправда, така оцінка справедлива лише першого місяця використання. Далі доходність картки знижується і це на тлі підвищених щомісячних витрат;
• Дебетова від Ренесанс Кредит, на якій варто сконцентрувати увагу, якщо цікавить стабільний дохід. З розглянутих варіантів це один із найцікавіших, тому що не передбачає ліміту по рахунку або обов'язкових витрат. Річна ставка постійна 8% та плюс бонусна система;
• Тінькофф Банк з доставкою додому, доходом 7% і гранично високим кеш-беком.

На другій позиції Російський Іпотечний Банк з назвою карти «Накопичувальна». Накопичити вона може до 8,2% на рік, а в сумі з кеш-беком, дуже м'якими вимогами щодо мінімального залишку та обігу – це досить вигідна пропозиція.

На третьому місці БінБанк завдяки невеликому обов'язковому обороту та можливості залишити на рахунку мінімальну суму.

Таблиця оцінки карт за п'ятибальною шкалою:

Валютні дебетові картки з нарахуванням відсотків

Щодо прибутковості валютних карткових рахунків, то її практично немає. Ставки за такими картками рідко перевищують 1%-1,5% на рік і до того ж періодично знижуються. Остання така зміна відбулася наприкінці липня 2017 року. З точки зору отримання прибутку валютна дебетова картка не є ефективною. Такі продукти оформляються або для збереження грошей і одночасно необмеженого доступу до них, або для поїздок за кордон. У цій категорії цікаво виглядає вже описана вище мультикарта ВТБ-24. Вона дозволить диверсифікувати ризики, водночас отримати дохід у рублях.

Плюси та мінуси карток з нарахуванням відсотків

Банки постійно змінюють і розширюють лінійку прибуткових дебетових карток, роблячи їх конкурентоспроможними. У той же час такий продукт складніший і лише повний аналіз плюсів та мінусів дозволить споживачам обирати найкращу пропозицію.

Переваги

• можливість проводити будь-які операції із коштами на рахунку;
• знімати гроші без втрати вже нарахованих відсотків;
• наявність додаткових привілеїв, сервісів, бонусів, програм лояльності;
• безкоштовний випуск та помірна плата за обслуговування;
• безкоштовний онлайн банкінг.

Недоліки

При відкритті прибуткової дебетової картки важливо звернути увагу на умови, які можуть спричинити додаткові витрати:

• високі штрафи та пені за перевищення овердрафту;
• плата за супутні послуги: смс-інформування, виписки з рахунку;
• банки можуть в односторонньому порядку змінювати ставки за прибутковими картками, попередньо повідомивши клієнта;
• відсоток за зняття готівки.

Крім того, правило, що стосується вкладів і забороняє зміна річних ставок в односторонньому порядку не стосується дебетових карт. Банк в односторонньому порядку може переглянути дохідність як виданих карт, так і нових. Єдине, що очікує клієнта в такій ситуації – це попереднє повідомлення письмово за 14 днів до зміни.

Банківська карта з нарахуванням відсотків на залишок – це не тільки зручний та затребуваний платіжний інструмент, але й можливість змусити свої гроші працювати та приносити прибуток, на відміну від просто перебування на рахунку. Банківський ринок багатий на пропозиції в цьому напрямку. І лише об'єктивна та точна оцінка умов за яких діють ставки, а також додаткових преференцій дозволить вибрати найбільш підходящий продукт.