Як отримати карту з безконтактної технологією. PayPass і PayWave - технології безконтактних платежів

Безконтактна оплата вашою карткою істотно полегшує процес транзакції. Тепер користувачеві часто не потрібно навіть виймати платіжний інструмент зі свого гаманця: досить просто піднести гаманець до спеціального терміналу, попередньо підтвердивши проведення поточної операції.

Як називаються сервіси безконтактної оплати за допомогою картки? Все залежить від тієї платіжної системи, якою ви звикли користуватися і вважаєте для себе найоптимальнішою.

Популярні банківські системи - Visa і Mastercard - вже встигли впровадити в комплекс своїх послуг подібні технології. Йдеться про системи Visa payWave і MasterCard Contactless, також відома як MasterCard PayPass.
Популярні системи електронних грошейтакож не відстають від своїх колег, впроваджуючи прогресивні системи транзакцій. Наприклад, мова йде про таких сервісах, як Яндекс-гроші і Ківі.
Відомі і спільні проекти між різними сервісами. Наприклад, не так давно було створено спільне додаток Visa і Ківі - Visa Qiwi Wallet. Цей сервіс працює через NFC, і їм можна користуватися, використовуючи смартфон, планшет або персональний комп'ютер.

У флагманів на ринку смартфонів - Apple, Anroid і Samsung - також існують свої власні системиОплативши послугу. Вони носять назви Apple Pay, Anroid Pay і Samsung Payвідповідно і підходять для користувачів мобільних пристроїввід даних виробників.

Безконтактний спосіб оплати карткою

Розглянуті нами технології засновані на використанні або чіпів радіочастотної ідентифікації RFID, або чіпів ближнього зв'язку NFC. Транзакції при цьому можуть проводитися як через кредитні та дебетові карти, так і через поширені зараз смартфони. Спеціальні чіпи встановлюються навіть на звичайних брелках.

Що таке безконтактна оплата банківською картою, це багато сучасних людей добре уявляють собі навіть на інтуїтивному рівні. Головне, щоб використовуваний вами платіжний інструмент був обладнана необхідним чіпом, а також поблизу присутній платіжний термінал. Дізнатися це можна по спеціальному знакуу вигляді хвилі, присутньому на банківській картці, а також на спеціальному обладнанні для транзакцій.

Як користуватися новими технологіями і платити безконтактною карткою? Все дуже просто: перевірте на терміналі суму операції, піднесіть платіжний інструмент до спеціального обладнання із позначкою хвилі і дочекайтеся підтвердження зняття потрібної суми з вашого рахунку.

Як налаштувати nfc для безконтактної технології оплати карткою?

Перш за все, варто переконатися, чи підтримує ваш смартфон дану технологію. Варто звернути увагу на варту на пристрої операційну систему: для Visa Qiwi Wallet підійде Android версії не нижче 4.4. На офіційному сайті даної технології будь-який бажаючий знайде докладний перелік моделей, що підтримують розглядається додаток. У список потрапили багато знаменитих бренди, в тому числі:

• Samsung Galaxy;
• Sony Xperia.

Для установки необхідно завантажити додаток на свій пристрій і прив'язати їх між собою за допомогою SMS-підтвердження. Безпека використання даної технології забезпечується створеним користувачем паролем для входу, а також завантажених в додаток ключем, також званим криптограмою транзакції. Для збільшення безпеки при здійсненні великих операцій з перевищенням ліміту в 1000 рублів потрібно додатково вводити PIN-код.

Платежі на основі безконтактних технологій істотно економлять час користувача при здійсненні транзакцій. Такі способи використовуються в більшості сучасних магазинів. Також таку систему підтримують деякі транспортні картки, паркомати і автозаправки.

користувачі мобільного банкуТінькофф тепер можуть оплачувати покупки одним дотиком смартфона за допомогою безконтактної технології MasterCard

Москва, Росія - 14 грудень 2016 р
Тінькофф Банк, інноваційний онлайн-провайдер роздрібних фінансових послуг, і міжнародна платіжна система MasterCard запустили новий сервіс. Клієнти банку - власники смартфонів на платформі Android - тепер можуть вибрати в своєму мобільному банку Тінькофф опцію безконтактної оплати за NFC і оплачувати покупки, просто доторкнувшись мобільним телефоном до платіжного терміналу.

Тінькофф Банк став першим в Росії банком, який розробив і сертифікував в MasterCard власне рішення по підключенню послуги безконтактної оплати в мобільному банку відповідно до технології MasterCard Cloud Based Payments (MCBP) і HCE (Host-Card Emulation), що дозволило надати клієнтам ще одну можливість здійснювати покупки так, як це їм зручно.

Технологія безконтактної оплати доступна власникам рублевих карт MasterCard банку. Для цього на телефоні клієнта повинна бути встановлена операційна система Android 4.4 (KitKat) або вище з активованою в ній функцією NFC і мобільний банкТінькофф версії 3.1.5 і вище.

Відповідне оновлення мобільного банку вже є в Google Play.

Анатолій Макешін, директор платіжних систем, член Правління Тінькофф Банку, прокоментував впровадження технології: «Ми раді стати одним з перших в світі і першим в Росії банком, який вмонтував безконтактну технологію MasterCard безпосередньо в мобільний додаток банку, застосувавши для цього і повністю сертифікував хмарне рішення MasterCard.
При розробці були дотримані всі вимоги до набору програмних компонентів, Що забезпечують сервіс, технологій криптографії, комунікації і захисту платежів в пам'яті телефону, передбачених хмарної технологією HCE, яка підтримується більшістю сучасних смартфонів на платформі Android.

Тепер нашим клієнтам стало ще простіше здійснювати покупки в один дотик, не турбуючись про те, чи взяли вони з собою банківську карту чи ні. Нехай це буде невеликим подарунком від команди мобільного розробки Тінькофф Банку нашим клієнтам, які давно чекали від нас цей сервіс ».

«Ми віримо, що інновації змінюють наше життя на краще, і створюємо технології, з якими ще простіше і зручніше вирішувати багато повсякденні завдання. З безконтактної технологією оплати MasterCard до звичного функціоналу смартфона додається можливість швидко і безпечно платити за товари і послуги в Росії і в інших країнах, так як це рішення поширюється у всьому світі. Приємно відзначити, що в авангарді впровадження інноваційних технологій MasterCard на світовому рівні знаходиться один з провідних російських банків, - коментує Дмитро тартиш, віце-президент з розвитку мобільних платежів MasterCard в Росії. - Для клієнтів Тінькофф Банку технологія реалізована із застосуванням сучасного хмарного рішення і через знайомий клієнтам інтерфейс мобільного банку, так що отримати мобільну безконтактну картку MasterCard буде так само просто, як і платити в один дотик ».

Щоб підключити послугу безконтактної оплати в мобільному телефоні, потрібно зайти в мобільний банк Тінькофф, вибрати рахунок, який буде використовуватися для оплати в один дотик, активувати функцію «Безконтактна оплата» в розділі «Послуги» і підтвердити підключення, ввівши код доступу до мобільного додатку. Послуга підключається моментально. Для оплати покупок будуть використовуватися кошти основної картки, до якої підключено послугу.

Оплатити покупку киснем мобільного телефону можна не входячи в мобільний банк. Доступ в Інтернет при цьому не потрібно. Для цього достатньо:

• Натиснути на іконку мобільного банку і прямо на екрані входу в мобільний банк натиснути на значок безконтактної оплати;
• Ввести код доступу до мобільного банку для активації функції оплати;
• Перевірити суму покупки на безконтактному платіжному терміналі;
• Докласти телефон до терміналу.

Рішення відповідає всім міжнародним стандартам безпеки. Крім того, клієнт повністю контролює весь процес платежу - смартфон не потрібно передавати касиру, повідомлення про початок і завершення операції відбивається на екрані телефону. Технологія захищена від повторної оплати.

Щоб отримати додатковий контрольнад витратами, клієнти можуть встановлювати і редагувати «Ліміти для безконтактної оплати» в розділі «Безпека та ліміти» мобільного банку.

Технологія безконтактної оплати MasterCard поширена в Росії і в світі. Оплатити покупку одним дотиком можна на будь-якому терміналі з відповідним значком у вигляді радіохвиль.

Про технологію безконтактної оплати MasterCard

Технологія безконтактної оплати MasterCard - це інноваційна технологіяплатежів в один дотик, яка надає швидкий, безпечний і зручний спосіб оплати повсякденних покупок і послуг.

У Росії випущено понад 5 мільйонів карт MasterCard з підтримкою безконтактних платежів. Більше 4 мільйонів торгових майданчиків в 72 країнах приймають оплату за безконтактною технологією MasterCard (в Європі - 40 країн).

Мережа прийому безконтактної оплати MasterCard активно зростає. Цю технологію вже впровадили найрізноманітніші торговельні та сервісні підприємства - магазини продуктів харчування і промислових товарів, хімчистки, аптеки, кінотеатри, ресторани швидкого обслуговування, кафе, квиткові каси на вокзалах, метрополітени і т. Д.

Дізнатися детальну інформацію про інноваційну безконтактної технології MasterCard і подивитися список торгових і сервісних підприємств, які приймають безконтактні карти MasterCard в Росії, можна на сайті www.contactless.mastercard.ru

Оплата мобільним телефоном за безконтактною технологією MasterCard

У Росії доступні всі 3 основних технології для завантаження безконтактних карт в NFC-смартфони: на базі SIM-карти (SIM-centric), мобільного телефону (embedded Secure Element, eSE) і «хмари» (Host Card Emulation, HCE) завдяки цілому ряду проектів, реалізованих за партнерської підтримки MasterCard.

Перший проект в сфері мобільної безконтактної оплати на базі SIM-centric NFC з використанням технології Mobile MasterCard PayPass ® (MasterCard Contactless) з'явився в 2012 році. Пізніше був запущений цілий ряд проектів у цій сфері з найбільшими операторами послуг зв'язку, виробниками мобільних пристроїв і банками.

У 2013 році MasterCard, Тінькофф Банк і CardsMobile (група i-Free) вперше в Росії запустили повнофункціональний сервіс віддаленого завантаження безконтактних карт MasterCard в мобільний додаток «Гаманець», встановлене в цілий ряд моделей HTC, Sony і Philips смартфонівз вбудованим NFC чіпом(Embedded Secure Element).

Потім для росіян стала доступна і третя технологія - Host Card Emulation і рішення MasterCard Cloud Based Payment (MCBP), яке на ній реалізується. Технологія дозволяє безпечно випускати і використовувати безконтактні карти MasterCardна всіх мобільних телефонахз NFC-модулем в версіях Android 4.4 KitKat і вище.

Дізнатися більше про безконтактної мобільного мапі MasterСard можна на спеціальному сайті MasterCard, присвяченому мобільним NFC платежів http://nfc.mastercard.ru

Про Тінькофф Банку

Тінькофф Банк - перший і єдиний в Росії повністю онлайн-банк, що обслуговує понад п'ять мільйонів клієнтів. Банк заснований в 2006 році підприємцем Олегом Тинькова.

TCS Group Holding PLC, материнська компанія банку, торгується на Лондонській фондовій біржі з жовтня 2013 г. Крім банку до складу Групи входить віртуальний мобільний операторТінькофф Мобайл, Тінькофф Страхування і мережу центрів розробки в найбільших російських містах «Тінькофф Центр Розробки».

У банку немає роздрібних відділень: клієнти обслуговуються дистанційно через онлайн-канали та контакт-центр. Для доставки продуктів банк побудував мережу представників, яка налічує понад 1800 чоловік. Мережа покриває всю Росію і дозволяє здійснювати доставку карт більшості клієнтів на наступний день після прийняття рішення про видачу.

Банк надає як свої власні, так і партнерські фінансові послуги через платформу сайт. Продуктова лінійка включає поточний банківське обслуговування (кредитні та дебетові карти, платежі, перекази), вклади, інвестиції, програми лояльності, сервіси з бронювання подорожей, послуги для бізнесу, іпотечні продукти і страхування. Банк приділяє велику увагу мобільному напрямку: крім мобільного банку, компанія випускає монопріложенія, доступні й у в повному клієнтів банку ( «Штрафи ГИБДД», MoneyTalk, «З картки на картку - швидкі перекази грошей»).

Станом на 1 серпня 2017 р банк є другим найбільшим гравцем на російському ринку кредитних карт з часткою ринку 11,5%. Чистий прибуток TCS Group Holding PLC по МСФО за підсумками першого півріччя 2017 р склала 7,6 млрд руб., Рентабельність капіталу склала 46%.

Тінькофф Банк був визнаний «Банком року 2016» за версією найбільшого російського фінансового порталу Banki.ru. У жовтні 2016 р Тінькофф Банк був визнаний найбільшим незалежним онлайн-банком в світі за кількістю клієнтів за результатами дослідження Frost & Sullivan. З 2016 року і в 2015 р міжнародний банківський журнал Global Finance визнав Тінькофф Банк кращим онлайн-банком в Росії. З 2016 року Global Finance визнав сайт Tinkoff.ru кращим універсальним інтегрованим банківським сайтом. У 2017 р Global Finance визнав Тінькофф Банк кращим у категоріях «Кращі депозитні, кредитні та інвестиційні онлайн-продукти» та «Кращий банк в соціальних мережах». З 2016 року міжнародний журнал про фінанси Euromoney визнав Тінькофф Банк кращим цифровим банком у Центральній та Східній Європі. Мобільний додатокТінькофф Банку визнано найкращим в Росії в 2014, 2015 і 2016 рр. агентством Markswebb Rank & Report і в 2013-2016 рр. компанією Deloitte.

Стандарт NFC (Near Field Communication - буквально «зв'язок близького поля») - спеціальний комунікаційний стандарт, призначений для зв'язку між собою компактних пристроїв на ближньому відстані. Для підключення тільки один з пристроїв повинно мати активне живлення, а тому стандарт стає все популярнішим. Адже ця особливість дозволяє вбудовувати NFC-модулі в різні смарт-карти, ключі для замків з електронним управлінням, Та й в принципі будь-які предмети, позбавлені батареї.

Однією з функцій NFC є вчинення безконтактних платежів. Досить піднести пристрій до відповідного приймача - і між пристроями встановиться зв'язок, а з рахунку спишуться гроші за товари або послуги. Смартфони з NFC можна використовувати для оплати проїзду, покупок в магазинах. Але як саме користуватися цією функцією, знають не всі, тому спробуємо зараз розібратися.

Сама по собі функція NFCтеоретично дозволяє здійснювати будь-які платежі. Однак для того, щоб робити це, необхідна наявність підтримки безконтактної оплати з боку організації, що надає фінансові послуги. Такими організаціями можуть бути банки, перевізники, що емітують власні картки для безконтактних платежів в транспорті, а також виробники смартфонів.

На даний момент найбільш поширеною на пострадянському просторі є оплата за допомогою NFC проїзду в громадському транспорті. Також набирає популярність прив'язка до банківськими картками. Однак цей сервіс поки працює з обмеженнями. Тому просто взяти будь-яку (дебетову, кредитну, універсальну) карту будь-якого банку і прив'язати її для здійснення платежів по NFC можна.

Деякі безконтактні платежі не працюють на смартфонах, які мають root-доступ. Це зроблено розробниками додатків для захисту, так як рутованних девайс простіше зламати зловмисникам.

Як оплачувати проїзд за допомогою смартфона

Щоб оплачувати проїзд за допомогою технології NFC в Росії, як правило потрібна спеціальна сім-карта. Послуга підтримується операторами Мегафон, Білайн, МТС. Після заміни сім-карти на спеціальну, виробляється прив'язка до абонентського рахунку номера телефону. Після активації рахунок поповнюється з основного рахунку, і при тому, що піднесло смартфона до зчитувача відбувається оплата проїзду. Як замінити сім-карту і підключити послугу - залежить від міста і оператора. Для уточнення всіх інструкцій зверніться до оператора або в компанію, що надає транспортні послуги в вашому місті.

В Україні оплатити проїзд по NFC поки можна тільки в київському метро. Обробкою транзакцій займається Приватбанк, тому щоб скористатися послугою, потрібно бути його клієнтом і мати встановлене додатокПриват24. Потім слід в меню програми вибрати пункт «NFC» і активувати безконтактні платежі. Оплачувати проїзд можна, просто підносячи розблокований смартфон до зчитувача.

Як оплачувати товари з NFC

В травнем 2017 року система Android Pay нарешті прийшла в Росію. Тепер з її допомогою можна оплачувати товари в магазинах, обладнаних терміналами з підтримкою безконтактних платежів. Поки в список компаній, карти яких можна прив'язати до смартфону, входять Яндекс.Деньги (карти Мастеркард) і МТС-банк, банки Тінькофф, Русский Стандарт, Точка, Рокетбанк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Відкриття, ВТБ24, Бінбанк, Альфа -Банк і АкБарс банк. Можливо, на момент прочитання вами матеріалу цей список вже буде ширше.

Для користування Android Payслід завантажити на смартфон спеціальний додаток, Прив'язати до нього карту і активувати. Для оплати слід піднести розблокований смартфон до відповідного терміналу. Суми до 1000 рублів зазвичай не вимагають введення коду, для більших платежів може знадобитися ввести пін-код, підписати чек або підтвердити транзакцію відбитком пальця.

Крім універсального Android Pay, в Росії діє і Samsung Pay. Для оплати покупок за допомогою цієї системи можна використовувати смартфони Samsung Galaxy серії S, починаючи з S6, Note 5, A5 і A7 2016 і 2017 років, A3 (2017), J5 (2017) і J7 (2017), і годинник Samsung Gear S3. Список банків майже такий же, як і для Android Pay. Уточнити перелік фінансових організацій, які підтримують програму безконтактних платежів Samsung Pay, можна на російському сайті виробника.

В Україні система Android Pay поки не працює, тому централізованого інструменту для оплати поки немає. Однак деякими банками така послуга надається в індивідуальному порядку. Крім Приватбанку, в список входять також Ощадбанк, Укрексімбанк і Кредобанк. Для оплати карткою Привата потрібно встановити додаток Приват24, інших банків - спеціальну програмуз сайту банку або маркету Google. Платежі менше 500 грн з карт Visaі 100 грн з Mastercard підтвердження не вимагають, для більших сум потрібна ідентифікація по пін-коду.

Що стосується інших банків, то можливість оплати по NFC слід уточнювати на сайті або у відділенні.

Чи можна платити з NFC на iPhone

У Росії - можна. компанія Appleзапустила свій сервіс в 2016 році і підтримується багатьма банками. Їх список розширюється, перелік на момент написання матеріалу представлений на ілюстрації нижче.

Підтримуються смартфони, починаючи з iPhone 6, а також розумні часияблучної компанії. Для додавання карти, з якої будуть здійснюватися платежі, потрібно відсканувати її в додатку або ввести дані вручну. Оплата здійснюється при піднесенні смартфона до терміналу. Для підтвердження транзакції необхідно натиснути кнопку «додому» для сканування відбитку пальця.

А ось в Україні власникам iPhone залишається тільки чекати. запуск сервісу Apple Pay запланований на 2018 рік, але чи відбудеться він вчасно - невідомо.

Технологія безконтактних платежів PayPass, вперше заявила про себе в 2002 році, була представлена ​​всім добре відомої платіжною системою MasterCard для прискорення і спрощення покупки по карті, оснащеної цією системою (покупка в один дотик). Аналогами цієї технології є payWave у платіжної системи Visa і ExpressPay у American Express.

Історія виникнення MasterCard PayPass

Первинне тестування новинки відбувалося в Сполучених Штатах. Після неї платіжні термінали PayPassз'явилися в закладах швидкого харчування Макдоналдс - в Америці, Канаді, Японії та на Філіппінах. Поступово до системи безконтактних розрахунків почали підключатися великі банки, а платіжні термінали поширилися на території багатьох країн. Сьогодні картками PayPass можна оплатити послугу або покупку в таких країнах як Австралія і Канада, Мексика і Китай, Корея і Монголія, Арабські Емірати і Таїланд, на Тайвані, Філіппінах, в Туреччині, Малайзії, Лівані, Індонезії, і майже у всій Європі.

До Росії нова система прийшла в вересні 2008-го року. Першим «щасливчиком», що зазнав на собі його роботу, став московський ресторан під назвою «П'ять зірок» - тут була проведена безконтактна оплата по картці MasterCard з функцією PayPass.

Першим банком, що випустив картки PayPass на російських просторах, став Московський індустріальний. Ними були забезпечені викладачі та студенти навчальних закладів. Цікаво, що для студентів така картка стала не тільки своєрідним «гаманцем», що дозволяє оплатити обід, вона цілком замінює собою і студентський квиток, і навіть заліковку. Передбачається подальше поширення карток PayPass на інші вузи країни. Це не дивно, Росія - це країна студентської молоді. У їхньому середовищі як ніде більше відбувається маса покупок і технологія безконтактних оплаттут максимально доречна.

У Московського індустріального банку з'явилися послідовники і тепер картки з функцією PayPass випускаються Альфа-Банком, Райффайзенбанком, Петрокомерцбанк, Сітібанком, банком «Русский стандарт», Тінькофф Кредитні Системи і іншими банками (приклад кредитна карткаі дебетова карта ).

MasterCard PayPass і Visa payWave. Що це і як працює технологія оплати в один дотик?

Спочатку нова технологія розрахунків за послуги та покупки безконтактним методом PayPass була задумана з метою спрощення самого процесу оплати товару та економії часу кожної людини.

Функція PayPass, що працює на основі запровадженого в пластикову NFC-чіпа з антеною (NFC - технологія бездротового високочастотного зв'язку малого радіусу дії), дозволяє зробити покупку і оплатити будь-яку послугу за лічені секунди. Термінал на відстані зчитує інформацію з картки і звуковим сигналомдає зрозуміти, що необхідна для оплати сума списана з неї, а значить - покупка здійснена.

Тут неможливо помилитися, сплативши один товар двічі - система цього не допустить, після оплати вона тут же відключиться. Для оплати товару необхідно лише піднести картку до терміналу і переконатися, що сума оплати на його табло відповідає очікуваної. Можна навіть не діставати її з портмоне, а піднести до терміналу його - послуга все одно буде оплачена.

У разі ж наявності в портмоне декількох карт з радіочіпи оплати не відбудеться - термінал зреагує і на них і зупинить процедуру. Сума оплати, доступна функції PayPass в Росії, становить 1000 рублів і не більше. При такій покупці немає необхідності вводити картки або ставити свій підпис на чеку. Якщо ж покупка дорожче, то подібні додаткові операції можуть знадобитися.

Visa payWave і American Express ExpressPay технологічно сумісні з MasterCard PayPass, тому оплата картами на базі цих платіжних системможлива на одних і тих же терміналах, які підтримують безконтактну оплату, але за умови сертифікації прийому безконтактних платежів з карт цих платіжних систем.

Послуга PayPass активно використовується в місцях, де люди не затримуються надовго. Це заклади швидкого харчування, аптеки, вокзали, аеропорти, кінотеатри. Терміналами безконтактних платежів оснащені торгові автомати, платні автодороги, турнікети, автозаправки, супермаркети і кафе.

Технологія безконтактних оплат - це комфортний метод, що економить час покупців і користувачів різних послуг, це сервіс високого рівня. Тут немає необхідності носити з собою і діставати готівку, витрачати час на оплату і отримання здачі. Картки з функцією PayPass і payWave універсальні, вони можуть успішно використовуватися в будь-яких терміналах і банкоматах всіх країн світу. Чіпи підтримують технології безконтактних платежів вбудовуються навіть в смартфони, що вельми зручно - ви просто підносите свій телефон до зчитувача і покупка сплачена.

Безпека PayPass і payWave

Картки з чіпом PayPass захищені вбудованим механізмом, який робить небажані покупки неможливими - для оплати вона повинна бути піднесена до терміналу дуже близько. Залишаючись протягом всієї процедури в руках покупця і під його контролем, вона захищена і від шахраїв.

Але є і негативний досвідвикористання цих технологій. Результати проведених досліджень показали про можливості сканування чіпа на карті з PayPass з використанням недорогих сканерів прямо в натовпі. Але захисні методи, що застосовуються технологією (шифрування і недоступність прямого зчитування вмісту чіпа) сильно ускладнюють можливість його клонування. Крім того, необхідність контакту з картою на дуже близькій відстані робить незручним і практично неможливим доступ до неї.

Обмеження по оплаті (до 1000 руб. Без підпису і введення ПІН-коду) також зводять нанівець зусилля шахраїв - багато не своруешь.

Для запобігання несанкціонованого доступу до даних чипа банки рекомендують екранувати карту (поміщати її в фольгу або в портфель), а противникам технології простіше відмовитися від чіпа (відключивши його при можливості) або його пошкодити / видалити.

Але в цілому покупки з PayPass і payWave - це одне задоволення, це швидкість, безпека і простота використання!