Яка програма дозволяє розплачуватись карткою через телефон. PayPass та PayWave – технології безконтактних платежів

Користувачі мобільного банкуТінькофф тепер можуть оплачувати покупки одним дотиком смартфона за допомогою безконтактної технології MasterCard

Москва, Російська Федерація — 14 січня 2016 р.
Тінькофф Банк, інноваційний онлайн-провайдер роздрібних фінансових послуг, та міжнародна платіжна система MasterCard запустили новий сервіс. Клієнти банку - власники смартфонів на платформі Android - тепер можуть вибрати у своєму мобільному банку Тінькофф опцію безконтактної оплатиза NFC і оплачувати покупки, просто торкнувшись мобільного телефону до платіжного терміналу.

Тінькофф Банк став першим у Росії банком, який розробив та сертифікував у MasterCard власне рішення щодо підключення послуги безконтактної оплати в мобільному банку відповідно до технології MasterCard Cloud Based Payments (MCBP) та HCE (Host-Card Emulation), що дозволило надати клієнтам ще одну можливість робити покупки так, як це їм зручно.

Технологія безконтактної оплати доступна власникам рублевих карток MasterCard банку. Для цього на телефоні клієнта має бути встановлена ​​операційна система Android 4.4 (KitKat) або вище з активованою в ній функцією NFC та мобільний банк Тінькофф версії 3.1.5 та вище.

Відповідне оновлення мобільного банку вже доступне в Google Play.

Анатолій Макешин, директор платіжних систем, член Правління Тінькофф Банку, прокоментував впровадження технології: «Ми раді стати одним із перших у світі та першим у Росії банком, який вбудував безконтактну технологію MasterCard безпосередньо в мобільний додаток банку, застосувавши для цього і повністю сертифікувавши хмарне рішення MasterCard.
Під час розробки були дотримані всі вимоги до набору програмних компонентів, що забезпечують сервіс, технології криптографії, комунікації та захист платіжних даних у пам'яті телефону, передбачених хмарною технологією HCE, яка підтримується більшістю сучасних смартфонів на платформі Android.

Тепер нашим клієнтам стало ще простіше купувати в один дотик, не турбуючись про те, взяли вони з собою банківську картку чи ні. Нехай це буде невеликий подарунок від команди мобільної розробки Тінькофф Банку нашим клієнтам, які давно чекали від нас на цей сервіс».

«Ми віримо, що інновації змінюють наше життя на краще, і створюємо технології, з якими ще простіше та зручніше вирішувати багато хто повсякденні завдання. З безконтактною технологією оплати MasterCard до звичного функціоналу смартфона додається можливість швидко та безпечно платити за товари та послуги в Росії та інших країнах, оскільки це рішення поширюється у всьому світі. Приємно відзначити, що в авангарді впровадження інноваційних технологій MasterCard на світовому рівні знаходиться один із провідних російських банків, - коментує Дмитро Тартишев, віце-президент з розвитку мобільних платежів MasterCard у Росії. — Для клієнтів Тінькофф Банку технологія реалізована із застосуванням сучасного хмарного рішення та через знайомий клієнтам інтерфейс мобільного банку, тож отримати мобільну безконтактну картку MasterCard буде так само просто, як і платити в один дотик».

Щоб підключити послугу безконтактної оплати в мобільному телефоні, потрібно зайти в мобільний банк Тінькофф, вибрати рахунок, який використовуватиметься для оплати в один дотик, активувати функцію «Безконтактна оплата» в розділі «Послуги» та підтвердити підключення, ввівши код доступу до мобільного додатка. Послуга підключається миттєво. Для оплати покупок будуть використовуватись кошти основної картки, до якої підключено послугу.

Сплатити покупку торканням мобільного телефону можна, не входячи в мобільний банк. Доступ до Інтернету при цьому не потрібен. Для цього достатньо:

• Натиснути на іконку мобільного банку та прямо на екрані входу в мобільний банк натиснути на значок безконтактної оплати;
• Ввести код доступу до мобільного банку для активації функції оплати;
• Перевірити суму покупки на безконтактному платіжному терміналі;
• Прикласти телефон до терміналу.

Рішення відповідає усім міжнародним стандартам безпеки. Крім того, клієнт повністю контролює весь процес платежу - смартфон не потрібно передавати касиру, повідомлення про початок та завершення операції відображається на екрані телефону. Технологію захищено від повторної оплати.

Щоб отримати додатковий контрольнад витратами, клієнти можуть встановлювати та редагувати «Ліміти для безконтактної оплати» у розділі «Безпека та ліміти» мобільного банку.

Технологія безконтактної оплати MasterCard поширена в Росії та світі. Сплатити покупку одним дотиком можна на будь-якому терміналі з відповідним значком у вигляді радіохвиль.

Про технологію безконтактної оплати MasterCard

Технологія безконтактної оплати MasterCard – це інноваційна технологіяплатежів в один дотик, який надає швидкий, безпечний та зручний спосіб оплати повсякденних покупок та послуг.

У Росії випущено понад 5 мільйонів карток MasterCard з підтримкою безконтактних платежів. Понад 4 мільйони торгових майданчиків у 72 країнах приймають оплату за безконтактною технологією MasterCard (у Європі 40 країн).

Мережа прийому безконтактної оплати MasterCard активно зростає. Цю технологію вже впровадили різні торгові та сервісні підприємства — магазини продуктів харчування та промислових товарів, хімчистки, аптеки, кінотеатри, ресторани швидкого обслуговування, кафе, квиткові каси на вокзалах, метрополітени тощо.

Дізнатися докладну інформацію про інноваційну безконтактну технологію MasterCard та переглянути список торгових та сервісних підприємств, що приймають безконтактні картки MasterCard у Росії, можна на сайті www.contactless.mastercard.ru

Оплата мобільним телефоном за безконтактною технологією MasterCard

У Росії доступні всі 3 основні технології для завантаження безконтактних карт в NFC-смартфони: на базі SIM-карти (SIM-centric), мобільного телефону (embedded Secure Element, eSE) та «хмари» (Host Card Emulation, HCE) завдяки цілому ряду проектів, реалізованих за партнерської підтримки MasterCard.

Перший проект у сфері мобільної безконтактної оплати на базі SIM-centric NFC з використанням технології Mobile MasterCard PayPass® (MasterCard Contactless) з'явився у 2012 році. Пізніше було запущено цілу низку проектів у цій сфері з найбільшими операторами послуг зв'язку, виробниками мобільних пристроїв та банками.

У 2013 році MasterCard, Тінькофф Банк і CardsMobile (група i-Free) вперше в Росії запустили повнофункціональний сервіс віддаленого завантаження безконтактних карток MasterCard в мобільний додаток «Гаманець», встановлений в цілий ряд моделей HTC, Sony та Philips смартфонівіз вбудованим NFC чіпом (embedded Secure Element).

Потім для росіян стала доступна і третя технологія – Host Card Emulation та рішення MasterCard Cloud Based Payment (MCBP), яке на ній реалізується. Технологія дозволяє безпечно випускати та використовувати безконтактні картки MasterCard на всіх. мобільних телефонахз NFC-модулем у версіях Android 4.4 KitKat та вище.

Дізнатись більше про безконтактну мобільній карті MasterCard можна на спеціальному сайті MasterCard, присвяченому мобільним NFC платежам http://nfc.mastercard.ru

Про Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - перший і єдиний у Росії повністю онлайн-банк, що обслуговує понад п'ять мільйонів клієнтів. Банк засновано 2006 року підприємцем Олегом Тиньковим.

TCS Group Holding PLC, материнська компанія банку, торгується на Лондонській фондовій біржі з жовтня 2013 р. Крім банку до складу Групи входить віртуальний мобільний операторТінькофф Мобайл, Тінькофф Страхування та мережа центрів розробки в найбільших російських містах «Тінькофф Центр Розробки».

Банк не має роздрібних відділень: клієнти обслуговуються дистанційно через онлайн-канали та контакт-центр. Для доставки продуктів банк збудував мережу представників, яка налічує понад 1800 осіб. Мережа покриває всю Росію і дозволяє здійснювати доставку карт більшості клієнтів наступного дня після ухвалення рішення про видачу.

Банк надає як власні, так і партнерські фінансові послуги через платформу сайт. Продуктова лінійка включає поточне банківське обслуговування (кредитні та дебетові карти, платежі, перекази), вклади, інвестиції, програми лояльності, послуги з бронювання подорожей, послуги для бізнесу, іпотечні продукти та страхування. Банк приділяє велику увагу мобільному напрямку: крім мобільного банку, компанія випускає монододатки, доступні і для клієнтів банку («Штрафи ДІБДР», MoneyTalk, «З карти на карту — швидкі перекази грошей»).

Станом на 1 серпня 2017 р. банк є другим найбільшим гравцем на російському ринку. кредитних картокз часткою ринку 11,5%. Чистий прибуток TCS Group Holding PLC за МСФЗ за підсумками першого півріччя 2017 р. склав 7,6 млрд руб., Рентабельність капіталу склала 46%.

Тінькофф Банк був визнаний "Банком року 2016" за версією найбільшого російського фінансового порталу Banki.ru. У жовтні 2016 р. Тінькофф Банк був визнаний найбільшим незалежним онлайн-банком у світі за кількістю клієнтів за результатами дослідження Frost & Sullivan. У 2016 р. та у 2015 р. міжнародний банківський журнал Global Finance визнав Тінькофф Банк найкращим онлайн-банком у Росії. У 2016 р. Global Finance визнав сайт Tinkoff.ru найкращим універсальним інтегрованим банківським сайтом. У 2017 р. Global Finance визнав Тінькофф Банк найкращим у категоріях «Кращі депозитні, кредитні та інвестиційні онлайн-продукти» та «Кращий банк у соціальних мережах». У 2016 р. міжнародний журнал про фінанси Euromoney визнав Тінькофф Банк найкращим цифровим банком у Центральній та Східній Європі. Мобільний додатокТінькофф Банку визнано найкращим у Росії у 2014, 2015 та 2016 роках. агентством Markswebb Rank & Report та у 2013—2016 роках. компанією Deloitte.

Перші у світі ринкові тестування безконтактної технології MasterCard почалися в 2003 році, в 2005 новинка стала активно проникати на ринки та набувати популярності. Історія MasterCard PayPassв Росії почалася в 2008 році, коли новий спосібоплати було вперше продемонстровано у нашій країні, і поступово почалося його поширення – з'явилися перші безконтактні картки, торгові підприємства, які приймають цей вид оплати.

▪ 2011 рік

Придбати квиток в один дотик стало можливо в касах та автоматах з продажу квитків «Аероекспрес», безконтактні термінали з'явилися у Гастрономі №1, бутіках ГУМу та ін.

▪ 2012 рік

З'явилося перше рішення для мобільної безконтактної оплати - MasterCard і МТС запустили спільний проект. Зручний та швидкий спосібоплати активно завойовував ринок - цього ж року оплата за безконтактною технологією стала можлива на парковках, автозаправках, мережах кафе, кінотеатрах.

▪ 2013 рік

Безконтактний спосіб оплати доступний на квиткових автоматах московського метро, ​​кількох автобусних маршрутах у Підмосков'ї, на турнікетах Аероекспрес. Банки починають випускати безконтактні картки MasterCard у нових форм-факторах: наручний годинник та стікери. Цього ж року всі провідні російські оператори мобільного зв'язкупропонують рішення для мобільної безконтактної оплати. Випущено перший мобільний гаманець, що дозволяє віддалено випустити та завантажити картку у смартфон «по повітрю».

▪ 2013 рік: Універсіада у Казані

Значний вплив на поширення безготівкової оплати та безконтактних технологійвиявила літня Універсіада у Казані. Спеціально для цієї масштабної події було випущено мультисервісну безконтактну картку MasterСard: крім платіжного функціоналу ця карта була перепусткою на спортивні об'єкти, проїзним у громадському транспорті, посвідченням уболівальників та волонтерів, карткою у програмі лояльності. По цій карті можна було купити квитки, «прописати» їх в електронній системі, і вже не користуватися квитками на паперовому носії: на стадіоні потрібно було просто торкнутися карти зчитувача на вході. Тоді ж на безконтактних банківських картах MasterCard з'явилися і перші картки для вболівальників спортивних клубів – їхній функціонал включає і знижки на придбання товарів у спеціалізованих клубних магазинах, і можливість купувати та записувати абонементи чи квитки на ігри, щоб потім проходити на стадіон «в один дотик» .

▪ 2014 рік

Цей рік приносить нові форм-фактори у вигляді брелоків і браслетів. До речі, браслетами скористалися понад 30 тисяч гостей фестивалю Alfa Future People, який за підтримки MasterCard став першим у Росії музичним фестивалем, уся територія якого була зоною без готівки.

Технологія MasterCard PayPass отримує все ширше застосування і набуває нового звучання в реалізованих з її застосуванням соціальних проектах - нове покоління соціальних карт москвича випускається на безконтактних картах MasterCard, а в Татарстані реалізується проект «Шкільна карта» - в ньому із застосуванням безконтактної технології MasterCard шкільне середовище: від перевірки відвідуваності до планування шкільного харчування. Мультисервісні картки та електронні браслети з безконтактним чіпом видані школярам, ​​які таким чином навчаються основ фінансової грамотності.

▪ 2015 рік

Реалізується ціла низка проектів запровадження безконтактної технології MasterCard на транспорті. Масштабний проект у січні стартував у метрополітені Санкт-Петербурга: сплатити проїзд в один дотик можна на всіх станціях просто на турнікетах. У Москві та північній столиці з'явилися і наземні маршрути – безконтактними рідерами обладнані автобуси та трамваї.

Технологія MasterCard за рахунок простоти використання і можливості інтеграції з безліччю пристроїв, що носяться, набуває все більшої популярності і популярності. До 2020 року підтримка безконтактної оплати стане стандартом MasterCard для європейських сервісних та торгових підприємств, споживачі матимуть можливість розплачуватися безконтактними картами та пристроями на всіх POS-терміналах у Європі.

MasterCard Mobile PayPass – причому тут NFC

Практично кожен з нас хоч раз так використовував технології ІЧ-порту та Bluetooth, наприклад, передаючи на інститутській лекції музику з телефону на телефон або, якщо масштабніше, розгортаючи мережу передачі даних в рамках якогось заходу, що проходить у закритому просторі, за допомогою технології Bluetooth low energy. Багато хто вже знайомий ще з однією технологією ближнього зв'язку - NFC (near field communication, ближній безконтактний зв'язок). Це технологія бездротового високочастотного зв'язку, яка дозволяє обмінюватися цими пристроями на зовсім невеликій відстані близько 10 см (порівняйте з Bluetooth - до 10 м). NFC широко використовується у платежах, системах контролю доступу, браслетах пропуску на заходи та ін. Сьогодні ця технологія набуває поширення у смартфонах, телевізорах, у туристичній галузі.

NFC відіграла ключову роль розвитку безконтактних платежів. Технологія лягла основою безконтактної оплати. Це зумовлено тим, що NFC надійна і проста у розгортанні. Безконтактні чіпи NFCзабезпечують зберігання та обмін даними зі спеціальними пристроями, що зчитують, наприклад, валідаторами на турнікетах або POS-терміналами на касах магазинів. Валідатори та термінали авторизують чіп та обмінюються даними з високою швидкістю. Крім того, одна з функцій NFC – робота в режимі емуляції банківської картки.

Безконтактна технологія оплати MasterCard – це окремий випадок. використання NFC. Подробиці дивіться в інфографіці:

Найважливіша особливість, що робить NFC безцінною технологією для використання в безконтактних мобільних транзакціях, - мінімальний час встановлення з'єднання, менше секунди. Тобто достатньо піднести пристрій з NFC-чіпом до платіжного терміналу та оплата буде здійснена практично миттєво.

NFC-чіп може бути встановлений у будь-які пристрої: від банківських карток та мобільних пристроївдо наручного годинника та смартфонів.

Переваги MasterCard Mobile PayPass є очевидними:

• Зручність зберігання, носіння та застосування. Досить торкнутися пристроєм MasterCard PayPassдо терміналу, що зчитує, на касі і купівля оплачується. Якщо сума покупки не перевищує 1000 рублів, не потрібно вводити ПІН-код або підписувати чек.
• Безпека платежів за рахунок невеликої відстанізв'язку та максимальної швидкості з'єднання: для перехоплення даних та злому шахраям потрібно докласти неймовірних зусиль.
• Гроші за одну покупку не спишуться двічі: після того, як перша сплата пройшла, термінал на касі подає звуковий сигналта вимикається.
• Швидкість купівлі – миттєве з'єднання та обмін даними значно економлять час на оплату товарів та послуг.
• Широке використання у сервісних терміналах (в автобусах, метро, ​​соціальних картах та ін.) дозволяє користувачам зручно та швидко оплачувати послуги.
• Поширеність, простота впровадження та підтримка багатьма пристроями технології NFCдозволяє швидко розширювати сфери застосування технології MasterCard PayPass та створювати зручні точки платежів у магазинах, кафе, на заправках, кінотеатрах тощо.

Завдяки поєднанню унікальних технологій, MasterCard PayPassможе зробити платіжним засобом практично будь-який предмет, який вам зручно.

Телефон та гаманець

Смартфони в сучасному суспільствідавно перестали бути засобом комунікації: тепер це інтернет, книги, музика, робота, навчання, карти та навігація, фото та пошта, які завжди з собою. Людина може забути пластикову картку, гаманець, окуляри та ключі, але наявність телефону в кишені він перед виходом перевірить кілька разів – адже без неї, як без рук. Зрозуміло, рішення зробити смартфон ще й платіжним засобом було очевидним. Тим більше, що технологія NFC надзвичайно зручна для використання в мобільних пристроях та у світі є безліч смартфонів та планшетів з NFC «на борту». Як саме ваш смартфон перетворюється на платіжний інструмент можна дізнатися на сайті.

Протягом буквально останнього року безконтактна технологія MasterCard з'явилася у смартфонах із підтримкою низки платіжних платформ.

▪ Apple Pay - Платіжна система, інтегрована в пристрої Apple та представлена ​​9 вересня 2014 року. Власники пристроїв Appleможуть використовувати кредитні та дебетові картки MasterCard безпосередньо через Apple Pay. У магазині для підтвердження оплати достатньо піднести iPhone до безконтактного зчитувального пристрою платіжного терміналу і одночасно торкнутися пальцем сканера Touch ID (крок до біометричної ідентифікації). Безпека забезпечується стандартом EMV (Europay, MasterCard, Visa) та використанням платформи MDES (MasterCard Digital Enablement Service).

▪ Samsung Pay . Тримачі карток MasterCard можуть використовувати свої смартфони (флагманські моделі, наприклад, Samsung Galaxy S6) як мобільний платіжний пристрій. Безпека та зручність платежів забезпечується механізмом токенізації, використанням платформи MDES, а також криптографічним алгоритмом EMV.

▪ Android Pay анонсований і ще готується до релізу, проте вже зараз реалізована зв'язка Android Pay та MasterCard PayPass, заснована на тому ж механізмі токенізації. Цей номер картки користувача не передається, тому споживачеві забезпечується додатковий рівеньбезпеки. Рішення незабаром буде доступним для користувачів пристроїв з Android KitKat і вище.

▪ «Гаманець».У Росії розвивається проект, пов'язаний з технологією MasterCard та мобільними платежами. У 2014 році MasterCard та CardsMobile представили нові можливості мобільного додатка «Гаманець». «Гаманець» доступний для скачування більш ніж на 100 моделях телефонів за рахунок хмарної NFC-технології.

Мобільний додаток «Гаманець» дозволяє власникам сумісних Android-смартфонів випускати, безпечно зберігати та використовувати безпосередньо у додатку мобільні банківські картки MasterCard PayPass для платежів в онлайн-і офлайн-магазинах, транспортні картки для оплати проїзду у громадському транспорті та електронні купони на знижку. У процесі оплати користувачеві потрібно лише додати свій смартфон із встановленим додатком «Гаманець» до безконтактного платіжного терміналу.

Одна з ключових інновацій – запуск «хмарної» версії «Гаманця», раніше доступного лише у встановленому вигляді. Сьогодні завантажити у телефон віртуальну безконтактну карту банків Тінькофф Банк, Російський Стандарт та Банку Санкт-Петербург можна «по повітрю», не відвідуючи банк, використовуючи додаток «Гаманець. Банківські карти» від CardsMobile для Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus з операційною системою Android 4.4 KitKat та вище. Програму можна безкоштовно завантажити у Google.Play.

Але чи готові до цього користувачі?

Навіть зараз, спостерігаючи за процесом оплати в гіпермаркеті або на терміналах оплати зв'язку, можна бачити, що перехід до безпаперового грошового обороту в Росії йде нешвидко – багато, навіть молоді люди вважають за краще носити в кишені купюри та монети, а магазини періодично вивішують таблички з уже трохи дратівливим оголошенням «Карти не приймаємо». Чи готові ми зустріти майбутнє, яке вже тут?

Судячи з даних одного цікавого дослідження – так, готові.

Компанія PRIME Research провела третє щорічне дослідження Mobile Payments Study, щоб виявити мінливе ставлення споживачів до цифрових платежів та мобільних рішень. Було проаналізовано понад 19 мільйонів 100 тисяч коментарів соціальних медіа за 2014 рік у таких джерелах, як Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Китай), Google+, YouTube та на форумах. Дослідження охопило споживачів на 56 ринках у Північній та Південній Америці, Європі (у тому числі в Росії), Африці, Азії та Тихоокеанському регіоні та виявило понад 8 мільйонів розмов на ці теми, включаючи коментарі споживачів та обговорення новин.

Результати дослідження було оголошено навесні 2015 року. Вони показують не лише значне зростання кількості дискусій, а й зміну їхнього тону та спрямованості – побільшало позитивних коментарів. Ось деякі висновки дослідження.

• Ставлення до цифрових платежів продовжує покращуватися. У 2014 році позитивними були 94% обговорень цієї теми по всьому світу, порівняно з 77% у 2013 році та 70% у 2012 році.
• Найбільше позитивних обговорень присвячені інноваціям, привілеям та бонусам, а також зручності мобільних платежів (91% повідомлень на ці теми позитивні).
• Безпека платежів – одна з провідних тем за кількістю позитивних повідомлень
• Споживачі сприятливо відгукувалися про безпеку платежів у 91% випадків. У 2012 році ця тема викликала найбільше негативу.
• Нерозуміння та сумніви щодо безпеки платежів, зафіксовані у дослідженнях 2012 та 2013 років, змінилися позитивними відгуками.
• Істотну роль у зміні настроїв споживачів відіграли токенізація та біометричні технології, ключові теми обговорень у 2014 році.
• Фокус уваги змістився на переваги, які надають інновації у мобільних платежах.
• Незважаючи на те, що безпека платежів обговорювалася найпозитивніше, таких дискусій було небагато.
• Розмови про цифрові інновації та нові можливості для користувачів, які пропонують мобільні та інші підключені до інтернету пристрої, у 2014 році стали найпопулярнішими серед зацікавлених учасників дискусій (їм присвячено 71% обговорень).
• Зручність мобільних платежів стала самою популярною темоюпозитивних повідомлень (94% відгуків – позитивні). З найбільшим ентузіазмом користувачі розповідали в соцмережах про конкретні придбання, здійснені за допомогою мобільних пристроїв, і особливо про те, як вони робили повсякденні покупки.
• Крім зручності, обговорюючи нововведення в мобільних платежах, користувачі також часто згадували бонуси, наприклад, купони, програми лояльності та бали (24% коментарів від усіх зацікавлених сторін). Мобільна оплата стає привабливішою, якщо надаються додаткові привілеї (58% розмов на цю тему розпочали споживачі).

Очевидно, що користувачі по всьому світу дозріли, щоб зустріти нові платіжні можливості. У свою чергу, платіжні системи і технології мають майбутнє, в яке можна дивитися зі сміливим оптимізмом і впевненістю в затребуваності.

Глосарій технологій

У пості було використано дві абревіатури, які приховують під собою не лише технології, а й гарантують безпеку швидких безконтактних платежів. Коротко розповімо про них.

MDES (MasterCard Digital Enablement Service)– платформа, яка перетворює будь-який пристрій на платіжний інструмент: дозволяє використовувати будь-який пристрій з підключенням до інтернету для здійснення та прийому платежів. Під час здійснення платежів платформа використовує токени – одноразові поєднання цифр, які використовуються на мобільних пристроях замість 16-значних номерів на пластикових картках. MDES підтверджує транзакцію, встановлює відповідність токена з номером пластикової картки та надсилає цю інформацію банку-емітенту для авторизації платежу з його боку. У разі шахрайства або втрати платіжного пристрою зв'язок між токеном та карткою у платформі MDES розривається.

EMV (Europay, MasterCard, Visa)– міжнародний стандарт для операцій з банківських картокз чіпом. Цей стандарт розроблено спільними зусиллями компаній-провайдерів банківських карток для підвищення рівня безпеки транзакцій.

MasterCard протягом усієї своєї історії виступає локомотивом інновацій для бізнесу, банків та кінцевих користувачів. Безконтактна технологія – рішення, одночасно зручне всім учасникам ринку, безпечне та просте у масштабуванні.

У Росії вже випущено понад 5 мільйонів карток з MasterCard PayPass. Понад 3 мільйони торгових майданчиків у 68 країнах світу приймають оплату за технологією MasterCard PayPass (у Європі – 38 країн).

Майбутнє настало. Залишилося до нього доторкнутися.

4 жовтня у Росії запустили платіжний сервіс Apple Pay. "Афіша Daily" пояснює, як платити за допомогою айфона замість пластикової картки.

Де і як можна платити з айфону

Після запуску Apple Pay фахівці з безпеки про можливі випадки шахрайства із системою. Хакери нібито купували вкрадені дані про людей та їхні карти, створювали дешеві копії карт, авторизували їх у Apple Pay і робили покупки. Співробітники деяких американських банків на початку 2015 року говорили, що рівень шахрайства з картками зріс із 1% до 6%. Ця історія не отримала продовження.

Які є альтернативи Apple Pay

«Гаманець»

4 / 4

Наприкінці вересня в Росії аналогічна система, яка працює на смартфонах Samsung. Вона доступна для власників MasterCard та смартфонів Galaxy S7, S7 edge, S6 edge+, Note 5, A5 2015 року та A7 2016 року (на пристроях з root-доступом Samsung Pay не працює). На даний момент компанія співпрацює з Альфа-банком, "ВТБ 24", МТС-банком, Райффайзенбанком, банком "Російський стандарт" та "Яндекс.Грошами", але планує розширити список партнерів.

Samsung Pay влаштована за тим же принципом, що Apple Pay: обмінюється токенами, захищає дані карт, авторизує платіж відбитком пальця. Є дві істотні відмінності. По-перше, вона вміє платити на старих POS-терміналах для карток з магнітною смугою: за допомогою технології MST (Magnetic Secure Transmission) смартфон імітує магнітне поле картки та проводить платіж. По-друге, вона не працює на смарт-годиннику.

Є також російська програма компанії CardsMobile. Воно сумісне зі смартфонами на Android, які мають NFC-чіп, та картками MasterCardбанків «Російський стандарт», «Тінькофф» та «Санкт-Петербург». Якщо програма була встановлена ​​на смартфон, то інформація про карту зберігається в захищеному чіпі, якщо вона встановлена ​​після покупки, то дані помістять у хмару MasterCard. Платіж у «Гаманці» підтверджується мобільним ПІН-кодом або ПІН-кодом картки, якщо сума покупки більше 1000 рублів.

Безконтактна оплата карткою суттєво полегшує процес транзакції. Тепер користувачеві часто не потрібно навіть виймати платіжний інструмент зі свого гаманця: досить просто піднести гаманець до спеціального терміналу, попередньо підтвердивши проведення поточної операції.

Як називаються послуги безконтактної оплати за допомогою картки? Все залежить від тієї платіжної системи, Якою ви звикли користуватися і вважаєте для себе найоптимальнішою.

Популярні банківські системи – Visa та Mastercard – вже встигли впровадити у комплекс своїх послуг подібні технології. Йдеться про системи Visa payWave та MasterCard Contactless, також відома як MasterCard PayPass.
Популярні системи електронних грошейтакож не відстають від своїх колег, запроваджуючи прогресивні системи транзакцій. Наприклад, йдеться про такі сервіси, як Яндекс-гроші та Ківі.
Відомі і спільні проекти між різними сервісами. Наприклад, нещодавно було створено спільну програму Visa і Ківі – Visa Qiwi Wallet. Цей сервіс працює через NFC, і ним можна користуватися за допомогою смартфона, планшета або персонального комп'ютера.

У флагманів на ринку смартфонів – Apple, Anroid та Samsung – також існують свої власні системиздійснення оплати. Вони носять назви Apple Pay, Anroid Pay та Samsung Pay відповідно та підходять для користувачів мобільних пристроїв від даних виробників.

Безконтактний спосіб оплати карткою

Розглянуті нами технології засновані на використанні чи чіпів радіочастотної ідентифікації RFID, чи чіпів ближнього зв'язку NFC. Транзакції при цьому можуть проводитись як через кредитні та дебетові картки, так і через поширені зараз смартфони. Спеціальні чіпи встановлюються навіть на звичайних брелоках.

Що таке безконтактна оплата банківською картою, це багато сучасних людей добре уявляють навіть на інтуїтивному рівні. Головне, щоб використовуваний вами платіжний інструмент був обладнаний необхідним чіпом, а також поблизу був платіжний термінал. Дізнатися це можна за спеціальному знакуу вигляді хвилі, що є присутнім на банківській карті, а також на спеціальному устаткуванні для транзакцій.

Як користуватися новими технологіями та платити безконтактною карткою? Все дуже просто: перевірте на терміналі суму операції, піднесіть платіжний інструмент до спеціального обладнання зі значком хвилі та зачекайте на підтвердження зняття потрібної суми з вашого рахунку.

Як настроїти nfc для безконтактної технології оплати карткою?

Насамперед, варто переконатися, чи підтримує ваш смартфон цю технологію. Варто звернути увагу на стоїть на пристрої операційну систему: для Visa Qiwi Wallet підійде Android версіїне нижче 4.4. На офіційному сайті даної технології будь-який бажаючий знайде докладний перелік моделей, що підтримують додаток, що розглядається. До списку потрапило багато знаменитих брендів, у тому числі:

• Samsung Galaxy;
• Sony Xperia.

Для налаштування необхідно завантажити програму на ваш пристрій та прив'язати їх між собою за допомогою SMS-підтвердження. Безпека використання цієї технології забезпечується створеним користувачем паролем для входу, а також завантаженим у додаток ключем, який також називається криптограмою транзакції. Для підвищення безпеки під час великих операцій із перевищенням ліміту в 1000 рублів потрібно додатково вводити PIN-код.

Платежі на основі безконтактних технологій суттєво економлять час користувача під час здійснення транзакцій. Такі методи застосовуються у більшості сучасних магазинів. Також таку систему підтримують деякі транспортні картки, паркомати та автозаправки.

Стандарт NFC (Near Field Communication – буквально зв'язок близького поля) – спеціальний комунікаційний стандарт, призначений для зв'язку між собою компактних пристроїв на ближній відстані. Для підключення тільки один із пристроїв повинен мати активне живлення, а тому стандарт стає все популярнішим. Адже ця особливість дозволяє вбудовувати NFC-модулі в різні смарт-картки, ключі для замків з електронним керуванням та й у принципі будь-які предмети, позбавлені батареї.

Однією з функцій NFC є здійснення безконтактних платежів. Достатньо піднести пристрій до відповідного приймача – між пристроями встановиться зв'язок, а з рахунку спишуться гроші за товари або послуги. Смартфони з NFC можна використовувати для оплати проїзду та покупок у магазинах. Але як користуватися цією функцією, знають не всі, тому спробуємо зараз розібратися.

Сама по собі функція NFCтеоретично дозволяє здійснювати будь-які платежі. Однак для того, щоб робити це, потрібна наявність підтримки безконтактної оплати з боку організації, яка надає фінансові послуги. Такими організаціями можуть бути банки, перевізники, які емітують власні картки для безконтактних платежів у транспорті, а також виробники смартфонів.

На даний момент найбільш поширеною на пострадянському просторі є оплата за допомогою NFC проїзду у громадському транспорті. Також набирає популярності прив'язка до банківських карток. Однак цей сервіс поки що працює з обмеженнями. Тому просто взяти будь-яку (дебетову, кредитну, універсальну) карту будь-якого банку та прив'язати її для здійснення платежів за NFC не можна.

Деякі безконтактні платежі не працюють на смартфонах, які мають доступ до root. Це зроблено розробниками додатків для захисту, оскільки рутованний девайс простіше зламати зловмисникам.

Як оплачувати проїзд за допомогою смартфона

Щоб оплачувати проїзд за допомогою технології NFC в Росії, як правило, потрібна спеціальна сім-карта. Послуга підтримується операторами Мегафон, Білайн, МТС. Після заміни сім-карти на спеціальну проводиться прив'язка до абонентського рахунку номера телефону. Після активації рахунок поповнюється з основного рахунку, і під час піднесення смартфона до зчитувача відбувається оплата проїзду. Як замінити сім-карту та підключити послугу – залежить від міста та оператора. Щоб дізнатися всі інструкції, зверніться до оператора або компанії, яка надає транспортні послуги у вашому місті.

В Україні сплатити проїзд NFC поки можна тільки в київському метро. Обробкою транзакцій займається Приватбанк, тому, щоб скористатися послугою, потрібно бути його клієнтом і мати встановлений додатокПриват24. Потім в меню програми виберіть пункт «NFC» і активувати безконтактні платежі. Оплачувати проїзд можна просто підносячи розблокований смартфон до зчитувача.

Як оплачувати товари з NFC

У травні 2017 року система Android Pay нарешті прийшла до Росії. Тепер за її допомогою можна оплачувати товари в магазинах, які обладнані терміналами з підтримкою безконтактних платежів. Поки що до списку компаній, карти яких можна прив'язати до смартфону, входять Яндекс.Гроші (карти Мастеркард) та МТС-банк, банки Тінькофф, Російський Стандарт, Точка, Рокетбанк, Ощадбанк, Райффайзенбанк, Россільгоспбанк, Промзв'язокбанк, Відкриття, ВТБ24, Бінбанк, Альфа -Банк та АкБарс банк. Можливо, на момент прочитання вами матеріалу цей список вже буде ширшим.

Для використання Android Pay слід завантажити на смартфон спеціальний додаток, прив'язати до нього картку та активувати. Для оплати слід піднести розблокований смартфон до відповідного терміналу. Суми до 1000 рублів зазвичай не вимагають введення коду, для великих платежів може знадобитися ввести пін-код, підписати чек або підтвердити транзакцію відбитком пальця.

Крім універсального Android Pay, у Росії діє і Samsung Pay. Для оплати покупок за допомогою цієї системи можна використовувати смартфони Samsung Galaxy серії S, починаючи з S6, Note 5, A5 та A7 2016 та 2017 років, A3 (2017), J5 (2017) та J7 (2017), та годинник Samsung Gear S3. Список банків майже такий самий, як і для Android Pay. Уточнити перелік фінансових організацій, що надають послугу безконтактних платежів Samsung Pay, можна на сайті виробника.

В Україні система Android Pay поки не працює, тому централізованого інструменту для оплати поки що немає. Проте, деякими банками така послуга надається в індивідуальному порядку. Крім Приватбанку, до списку входять також Ощадбанк, Укрексімбанк та Кредобанк. Для оплати карткою Привату потрібно встановити програму Приват24, інших банків – спеціальну програмуз сайту банку або маркету Google. Платежі менше 500 грн з карт Visaта 100 грн з Mastercard підтвердження не вимагають, для більших сум потрібна ідентифікація за пін-кодом.

Що стосується інших банків, то можливість оплати NFC слід уточнювати на сайті або у відділенні.

Чи можна платити з NFC на iPhone

У Росії – можна. Компанія Appleзапустила свій сервіс у 2016 році та підтримується багатьма банками. Їх перелік розширюється, список на даний момент написання матеріалу представлений на ілюстрації нижче.

Підтримуються смартфони, починаючи з iPhone 6, а також розумний годинник яблучної компанії. Щоб додати картку, з якої будуть здійснюватися платежі, потрібно відсканувати її в програмі або ввести дані вручну. Оплата провадиться при піднесенні смартфона до терміналу. Для підтвердження транзакції необхідно натиснути кнопку «додому», щоб сканувати відбиток пальця.

А ось в Україні власникам iPhone залишається лише чекати. Запуск сервісу Apple Pay заплановано на 2018 рік, але чи відбудеться він вчасно – невідомо.